На главную
ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ НЕЗАКОННЫМ ПУТЕМ
Положение
№ 97-П от 15.03.2010
САЗ 10-17
- Глава 1. Общие положения
- 1. Идентификация - установление тождества физического или юридического лица, лично или через своего представителя участвующего в правоотношениях по осуществлению операций с денежными средствами или иным имуществом, на основании признаков, предусмотренных Законом Приднестровской Молдавской Республики от 6 апреля 2009 года № 704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» (далее - Закон).
- 2. Кредитная организация до совершения банковских операций с денежными средствами и иных сделок обязана идентифицировать лицо (далее - клиент), за исключением случаев, установленных Законом.
- 3. Кредитная организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, от имени которого и (или) в интересах которого клиентом совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, и (или) лицо, которое контролирует клиента, за исключением случаев, установленных Законом.
- 4. Кредитная организация обязана систематически (не реже 1 раза в год) обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях.
- 5. В соответствии с Законом идентификация клиента - физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не проводится при осуществлении кредитными организациями операций по приему от клиентов - физических лиц следующих платежей, если их сумма не превышает 8 000 (восьми тысяч) расчетных уровней минимальной заработной платы либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную в рублях 8 000 (восьми тысячам) расчетных уровней минимальной заработной платы:
- 6. В кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей (далее - Программа идентификации).
- 7. Требование пункта 3 настоящего Положения считается выполненным кредитной организацией, если она может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе указанных в Приложении № 3 к настоящему Положению, подтвердить, что ею предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей.
- Глава 2. Порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей
- 8. В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений на основании документов, предусмотренных Приложениями № 1 - 3 к настоящему Положению.
- 9. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и идентифицировать выгодоприобретателя операции, должны быть действительными на дату их предъявления.
- 10. Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) в соответствии с перечнем, приведенным в Приложении № 4 к настоящему Положению. По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) также могут быть включены иные сведения.
- 11. Анкета (досье) может не оформляться в случае, если сведения, требуемые в соответствии с Законом, и предусмотренные настоящим Положением, фиксируются организациями иными способами, установленными правилами проведения операций и сделок в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики, отраженными в правилах внутреннего контроля.
- 12. Анкета (досье) оформляется в обязательном порядке в случаях, если:
- 13. Кредитной организации следует обновить сведения о клиенте и выгодоприобретателе, если у нее возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации программы идентификации, или в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
- 14. Сведения, указываемые в анкете (досье), могут фиксироваться и храниться кредитной организацией в электронной базе данных, к которой сотрудникам кредитной организации, осуществляющим идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, может быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, выгодоприобретателе.
- 15. Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, если такой клиент, выгодоприобретатель уже были идентифицированы кредитной организацией в соответствии со статьей 7 Закона и настоящим Положением и к сведениям об этом клиенте, выгодоприобретателе обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме.
- 16. Документы, полученные в результате реализации программы идентификации, в том числе анкета (досье) и иные документы, содержащие сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, а также документы, относящиеся к деятельности клиента (в том числе, документы переписки и иные документы по усмотрению организации) подлежат хранению в организации не менее 5 (пяти) лет со дня прекращения отношений с клиентом.
- Глава 3. Рекомендации по оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем
- 17. Кредитная организация оценивает степень (уровень) риска на основании перечня признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, предусмотренных Приложением № 5 к настоящему Положению, а также с учетом признаков таких операций, видов и условий деятельности, самостоятельно включенных кредитной организацией в правила внутреннего контроля.
- 18. Первичная оценка степени (уровня) риска осуществляется при установлении деловых отношений с клиентом.
- 19. Оценка степени (уровня) риска, а также обоснование оценки риска фиксируются организацией в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в правилах внутреннего контроля, в случаях, когда в соответствии с пунктом 11 настоящего Положения анкета может не оформляться.
- 20. Степень (уровень) риска оценивается как повышенная (повышенный) в случае, если хотя бы один из показателей оценки обоснования риска, приведенный в Приложении № 5 к настоящему Положению, а также предусмотренный правилами внутреннего контроля кредитной организации, оценен как повышенный.
- 21. Кредитная организация должна уделять повышенное внимание всем сложным, необычно крупным операциям, а также всем необычным схемам совершения операций, не имеющим явной экономической или видимой законной цели.
- 22. При повышенной степени (уровне) риска организациям следует обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, не реже одного раза в год.
- 23. Организациям следует пересматривать степень (уровень) риска:
- 24. Пересмотр степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, могут производиться также в иных случаях в порядке и сроки, устанавливаемые кредитной организацией.
- Глава 3. Заключительные положения
- 25. Настоящее Положение вступает в силу с 1 января 2012 года.
- 1. Фамилия, имя, а также отчество (если оно содержится в документе, удостоверяющем личность).
- 2. Гражданство.
- 3. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: наименование, серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ.
- 4. Реквизиты документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Приднестровской Молдавской Республике: номер, дата выдачи, срок действия (дата начала и окончания срока пребывания (проживания).
- 5. Сведения (адрес) о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания).
- 6. Номер налогоплательщика (в случае его наличия).
- 1. Сведения, получаемые в целях идентификации юридического лица:
- 2. Сведения, необходимые в целях идентификации индивидуальных предпринимателей:
- 1. Сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица при проведении операций с денежными средствами или иным имуществом.
- 2. Сведения, предусмотренные Приложениями № 1 и № 2 к настоящему Положению.
- 1. Сведения, установленные в результате идентификации клиента и выгодоприобретателя, указанные в Приложениях № 1-3 к настоящему Положению.
- 2. Сведения о степени (уровне) риска, включая обоснование оценки риска.
- 3. Дата заполнения и обновления анкеты клиента.
- 4. Дата начала отношений с клиентом (дата проведения первой операции с денежными средствами или иным имуществом).
- 5. Фамилия, имя, а также отчество (если оно содержится в документе, удостоверяющем личность), должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом.
- 6. Подпись лица, заполнившего анкету клиента на бумажном носителе (с указанием фамилии, имени, а также отчества (если оно содержится в документе, удостоверяющем личность), должности) или фамилия, имя, а также отчество (ели оно содержится в документе, удостоверяющем личность), должность лица, заполнившего анкету клиента в форме электронного документа.
- 7. Иные сведения (по усмотрению кредитной организации).
- 1. Деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов.
- 2. Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств, предметов высокой роскоши и иных товаров высокой стоимости.
- 3. Совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий.
- 4. Осуществление деятельности, связанной с совершением сделок с недвижимым имуществом и (или) оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.
- 5. Туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность).
- 6. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности.
- 7. Период деятельности клиента с даты государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя, получения статуса адвоката, нотариуса составляет менее 1 года.
- 8. Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур государственного контроля, предусмотренных Законом.
- 9. Наличие в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлялись в Приднестровский республиканский банк.
- 10. Место нахождения клиента - юридического лица, заявленное при государственной регистрации, не совпадает с местом фактической деятельности его органов управления (постоянно действующего исполнительного органа либо иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности).
- 11. В отношении клиента имеется письменный запрос уполномоченного органа о предоставлении информации.
- 12. Осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Приднестровской Молдавской Республики, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Приднестровской Молдавской Республики с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц.
- 13. Операции с резидентами государств или территорий, о которых из международных источников известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов в борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем, или являются иностранными государствами или иностранными территориями с повышенным уровнем коррупции.
- 14. Операции с резидентами иностранных государств или иностранных территорий, о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).
- 15. Иные признаки по усмотрению кредитной организации.
Реквизиты документа
Полное наименование
ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ НЕЗАКОННЫМ ПУТЕМ
Издатель
Приднестровский Республиканский Банк
Вид акта
Положение
№ документа
№ 97-П
Редакция
Текущая редакция на 15.03.2010
Дата документа
15.03.2010
Источник оф. опубликования
САЗ 10-17
Скачать
Доступно по тарифу
К карточке документа
Карточка документа
ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ НЕЗАКОННЫМ ПУТЕМ
Тип:
Положение
Номер:
№ 97-П
Статус:
Опубликован
Редакция:
Текущая редакция на 15.03.2010
Организация:
Приднестровский Республиканский Банк
Дата:
15.03.2010