На главную
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПРИДНЕСТРОВСКИМ РЕСПУБЛИКАНСКИМ БАНКОМ КРЕДИТОВ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
Положение
№ 94-П от 11.02.2010
САЗ 10-13
- Глава 1. Общие положения
- 1. Кредиты Приднестровского республиканского банка предоставляются кредитным организациям Приднестровской Молдавской Республики, отвечающим требованиям Главы 2 настоящего Положения, на срок не более законодательно установленного, на основании заключенных между Приднестровским республиканским банком и кредитными организациями Приднестровской Молдавской Республики договоров межбанковского кредита, составленных в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики, на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности.
- 2. В рамках настоящего Положения кредитные организации Приднестровской Молдавской Республики, предоставившие в Приднестровский республиканский банк документы для рассмотрения Приднестровским республиканским банком вопроса о возможности заключения с ними договоров межбанковского кредита, именуются потенциальными заемщиками, кредитные организации, заключившие с Приднестровским республиканским банком указанные договоры, именуются заемщиками.
- 3. Обеспечением исполнения обязательств по кредитам Приднестровского республиканского банка могут выступать:
- 4. Кредиты, предоставляемые Приднестровским республиканским банком, подразделяются:
- 5. Процентная ставка за пользование кредитами Приднестровского республиканского банка в рублях Приднестровской Молдавской Республики устанавливается в размере ставки рефинансирования.
- 6. Предоставление кредита Приднестровского республиканского банка (переоформление кредита) осуществляется на основании и в соответствии с принятым Приднестровским республиканским банком кредитным решением после подписания обеими сторонами договора межбанковского кредита (дополнительного соглашения к договору межбанковского кредита).
- 7. Кредитное решение Приднестровского республиканского банка может предусматривать:
- 8. Предоставление заемщиком Приднестровскому республиканскому банку права на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств с корреспондентских счетов заемщика, открытых в Приднестровском республиканском банке, оформляется распоряжением заемщика, являющимся неотъемлемой частью договора межбанковского кредита, согласно которому заемщик безотзывно поручает Приднестровскому республиканскому банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору межбанковского кредита в части своевременного погашения кредита и процентов по нему, взыскивать всю сумму задолженности в безакцептном (бесспорном) порядке путем списания денежных средств с корреспондентских счетов заемщика, по которым предоставлено распоряжение.
- 9. При изменении ставки рефинансирования Приднестровский республиканский банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, указанный в действующих договорах межбанковского кредита в рублях Приднестровской Молдавской Республики, путем его увеличения или уменьшения, если право Приднестровского республиканского банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом закреплено в договорах межбанковского кредита. При этом Приднестровский республиканский банк извещает заемщика об изменениях нарочным или заказным письмом с уведомлением о вручении за тридцать дней до предполагаемого момента ее изменения.
- 10. При недостижении согласия об изменении процентной ставки или порядка начисления процентов, заемщик обязан в течение тридцати дней со дня получения уведомления от Приднестровского республиканского банка, произвести погашение суммы основного долга и процентов за период фактического пользования кредитом Приднестровского республиканского банка на условиях оплаты процентной ставки, действующей до введения новой. При неполучении от заемщика в течение установленного срока ответа на предложение Приднестровского республиканского банка, вновь установленная процентная ставка или порядок начисления процентов считаются согласованными.
- Глава 2. Требования Приднестровского республиканского банка к потенциальным заемщикам
- 11. Основными требованиями Приднестровского республиканского банка к потенциальным заемщикам при принятии решения о предоставлении кредитных ресурсов являются:
- 12. Кроме того, при принятии решения о предоставлении кредитных ресурсов, Приднестровским республиканским банком учитываются следующие факторы:
- Глава 3. Порядок предоставления кредитов Приднестровского республиканского банка
- 13. Для получения кредита потенциальный заемщик представляет в адрес Приднестровского республиканского банка ходатайство (в произвольной письменной форме) на получение кредита с указанием цели, суммы и сроков запрашиваемого кредита, а также перечня активов, предлагаемых в обеспечение кредита с обязательным приложением копий документов, подтверждающих право на указанные активы (подтверждающих их наличие), либо приложением письменного согласия потенциального гаранта (поручителя) на предоставление банковской гарантии или государственной гарантии (поручительства).
- 14. Ходатайство на получение кредита, а также другие документы, направляемые потенциальным заемщиком в соответствии с настоящим Положением в Приднестровский республиканский банк, подписываются уполномоченным лицом потенциального заемщика, подпись которого приведена в карточке с образцами подписей и оттиска печати потенциального заемщика.
- 15. Приднестровский республиканский банк рассматривает ходатайство на получение кредита, осуществляет анализ предоставленных потенциальным заемщиком информации и документов по активам, предлагаемым потенциальным заемщиком в обеспечение кредита Приднестровского республиканского банка.
- 16. Сообщение о результатах рассмотрения Приднестровским республиканским банком ходатайства на получение кредита направляется потенциальному заемщику в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня принятия Приднестровским республиканским банком указанного ходатайства.
- 17. В случае установления факта представления потенциальным заемщиком неполной информации по обеспечению кредита, Приднестровский республиканский банк направляет потенциальному заемщику уведомление о приостановлении рассмотрения ходатайства последнего с указанием причины и запрос на предоставление дополнительной информации.
- 18. Приднестровский республиканский банк направляет потенциальному заемщику отказ в предоставлении кредита Приднестровского республиканского банка с указанием причины в следующих случаях:
- 19. В случае соответствия потенциального заемщика требованиям, установленным Главой 2 настоящего Положения, и выполнения условий обеспеченности кредитов Приднестровского республиканского банка, установленных Главой 4 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк направляет потенциальному заемщику сообщение о согласии Приднестровского республиканского банка предоставить кредит в соответствии с ходатайством потенциального заемщика с приложением двух экземпляров договора межбанковского кредита и двух экземпляров договора, обеспечивающего исполнение обязательств по кредиту Приднестровского республиканского банка (в случае, если в обеспечение кредита Приднестровского республиканского банка предоставляются активы, указанные в подпунктах а) - д) пункта 3 настоящего Положения).
- 20. Потенциальный заемщик в течение 5 рабочих дней со дня получения сообщения о согласии Приднестровского республиканского банка предоставить кредит обязан представить в адрес Приднестровского республиканского банка подписанные уполномоченными лицами потенциального заемщика и скрепленные оттисками его печати два экземпляра договора межбанковского кредита, два экземпляра договора, обеспечивающего исполнение обязательств по кредиту Приднестровского республиканского банка (в случае, если в обеспечение кредита Приднестровского республиканского банка предоставляются активы, указанные в подпунктах а) - д) пункта 3 настоящего Положения) либо банковскую гарантию или государственную гарантию (поручительство), а также распоряжение на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств со своего корреспондентского счета в рублях Приднестровской Молдавской Республики (в случае предоставления кредита в иностранной валюте - дополнительно со своего корреспондентского счета в валюте выдачи кредита), открытого в Приднестровском республиканском банке.
- 21. Приднестровский республиканский банк в течение 3 рабочих дней со дня получения указанных в пункте 20 настоящего Положения документов осуществляет подписание договоров со стороны Приднестровского республиканского банка и передает по одному экземпляру подписанных договоров потенциальному заемщику.
- 22. Предоставление кредитных ресурсов осуществляется после подписания обеими сторонами договора межбанковского кредита в соответствии с условиями договора межбанковского кредита.
- 23. Суммы кредитов Приднестровского республиканского банка зачисляются на корреспондентские счета заемщиков, открытые в Приднестровском республиканском банке.
- 24. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день погашения кредита включительно. Проценты начисляются по формуле простых процентов на сумму основного долга по кредиту за весь срок фактического пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366). В расчет фактического числа календарных дней, в течение которых заемщик пользовался кредитом, включаются выходные дни.
- 25. При наличии объективных причин на основании ходатайства заемщика по решению банковского совета может быть предоставлена отсрочка погашения (пролонгация) кредита, а также изменены иные существенные условия договора межбанковского кредита в порядке, предусмотренном Приднестровским республиканским банком.
- 26. Для рассмотрения вопроса о пролонгации (переоформлении) кредита заемщик представляет в Приднестровский республиканский банк письмо-ходатайство с указанием причин пролонгации (переоформления) кредита (процентов), а также экономического обоснования запрашиваемых сроков пролонгации (переоформления).
- 27. В случае принятия решения об отказе в пролонгации (переоформлении) кредита (процентов) Приднестровским республиканским банком направляется заемщику соответствующее письмо.
- 28. В случае принятия Приднестровским республиканским банком решения о пролонгации (переоформлении) кредита (процентов) Приднестровский республиканский банк направляет соответствующее дополнительное соглашение к договору межбанковского кредита на подписание уполномоченным лицам заемщика.
- 29. Приднестровский республиканский банк осуществляет контроль за соблюдением условий и требований настоящего Положения и заключенных договоров межбанковского кредита, за погашением кредитов Приднестровского республиканского банка и уплатой процентов по ним в установленные договорами сроки.
- 30. В случае возникновения потенциального риска нарушения заемщиком платежной дисциплины по кредитным обязательствам Приднестровский республиканский банк вправе проводить корректирующие действия по проблемным кредитам, которые могут предусматривать:
- Глава 4. Требования к обеспечению исполнения обязательств по кредитам Приднестровского республиканского банка
- 31. Вид обеспечения исполнения обязательств по предоставляемому кредиту и его достаточность определяются Приднестровским республиканским банком при принятии кредитного решения на основании представленных к рассмотрению документов по обеспечению кредита.
- 32. В случае предоставления в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору межбанковского кредита активов, указанных в подпунктах а) - д) пункта 3 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк заключает с заемщиком договор (договоры) залога.
- 33. В целях снижения рисков Приднестровского республиканского банка, связанных с возможным обесценением принимаемых в обеспечение по кредитам финансовых и нефинансовых активов, устанавливаются максимальные значения поправочных коэффициентов (числовых множителей в интервале от 0,01 до 1), используемых для корректировки стоимости принимаемого в обеспечение имущества:
- 34. Величина обеспечения по кредиту Приднестровского республиканского банка в виде залога наличной иностранной валюты, залога депозита кредитной организации, размещенного в Приднестровском республиканском банке, считается достаточной, если стоимость принимаемых в обеспечение (находящихся в обеспечении) по кредиту активов, скорректированная на установленный Приднестровским республиканским банком соответствующий поправочный коэффициент (поправочные коэффициенты), равна предполагаемой или оставшейся к погашению сумме обязательств заемщика по кредиту, включающей сумму основного долга, предполагаемые или оставшиеся к погашению проценты по кредиту, или превышает указанную сумму. В случае предоставления в залог по кредиту иных видов активов в расчет величины достаточности обеспечения по кредиту дополнительно включается величина возможных убытков, связанных с просрочкой исполнения обязательств, а также возможных издержек, связанных с обращением взыскания на предоставленное обеспечение и реализацией предметов залога по испрашиваемому кредиту, исчисленная в размере 10 процентов от суммы основного долга по кредиту.
- 35. Драгоценные металлы в физической форме могут приниматься в залог в виде слитков, соответствующих требованиям нормативного правового акта Приднестровского республиканского банка, регламентирующего порядок осуществления кредитными организациями операций с драгоценными металлами.
- 36. При предоставлении в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств залога депозита должны быть соблюдены следующие условия:
- 37. При рассмотрении вопроса о принятии в качестве обеспечения исполнения обязательств залога недвижимого имущества, определяется наличие необходимых документов, подтверждающих право собственности на имущество, учитываются возможность реализации предмета залога (ликвидность заложенного имущества), достаточность обеспечения, отсутствие требований со стороны третьих лиц на заложенное имущество, которые могут уменьшить его стоимость.
- 38. Ликвидность объектов недвижимости определяется в каждом конкретном случае индивидуально - в зависимости от места расположения объекта, его назначения, текущего состояния, года постройки, наличия подъездных путей, востребованности на рынке недвижимости и т. п.
- 39. Залоговая стоимость объекта недвижимости, принимаемого в обеспечение кредита, рассчитывается как среднее арифметическое рыночной (по результатам независимой оценки) и остаточной (по данным бухгалтерского учета) стоимостей объекта, с применением поправочного коэффициента, установленного Приднестровским республиканским банком в соответствии с пунктом 33 настоящего Положения. В случае, если среднее арифметическое, рассчитанное в соответствии с настоящим пунктом, превышает рыночную стоимость, в качестве залоговой стоимости принимается рыночная стоимость объекта недвижимости с учетом поправочного коэффициента, установленного Приднестровским республиканским банком в соответствии с пунктом 33 настоящего Положения.
- 40. Условия обеспеченности кредитов Приднестровского республиканского банка должны выполняться в период рассмотрения Приднестровским республиканским банком вопроса о предоставлении потенциальному заемщику кредита, на дату заключения между Приднестровским республиканским банком и потенциальным заемщиком договора межбанковского кредита, на день предоставления кредита и в течение всего срока пользования заемщиком кредитом Приднестровского республиканского банка.
- 41. При замене вида залога (либо замене имущества залога, либо предоставлении дополнительного имущества), обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по договору межбанковского кредита, заемщик представляет в Приднестровский республиканский банк уведомление о планируемой замене (дополнительном обеспечении) в произвольной письменной форме, подписанное уполномоченным лицом заемщика, содержащее ссылку на номер и дату соответствующего договора межбанковского кредита и договора (договоров) залога, а также информацию о предлагаемом в обеспечение кредита имуществе, или имуществе, взамен которого предоставляется новое имущество (в случае замены).
- 42. Положительное решение Приднестровского республиканского банка о замене обеспечения (принятии дополнительного обеспечения) оформляется путем заключения дополнительных соглашений к соответствующим договорам залога или новых договоров залога.
- 43. В случае заключения нового (новых) договора (договоров) залога соответствующие изменения должны быть внесены в договор межбанковского кредита путем заключения дополнительного соглашения к указанному договору.
- 44. При замене либо предоставлении дополнительного обеспечения, на дату заключения дополнительных соглашений к соответствующим договорам залога или новых договоров залога должны выполняться все условия обеспеченности кредитов Приднестровского республиканского банка, относящиеся к соответствующему имуществу.
- 45. В случае принятия Приднестровским республиканским банком решения об отказе в замене (приеме дополнительного) обеспечения заемщику направляется соответствующее письмо.
- 46. Заемщик вправе обратиться в Приднестровский республиканский банк с требованием возврата части предмета залога, если указанный возврат не приведет к нарушению условий обеспеченности кредита.
- 47. Заемщиком может быть одновременно использовано несколько форм обеспечения возврата кредита - комбинированные виды залога или обеспечения.
- 48. В качестве залогодателя может выступать как заемщик (потенциальный заемщик) так и третье лицо, способное ответить по обязательствам заемщика в случае невыполнения последним условий кредитного договора (соглашения).
- 49. При оформлении залога применяются правила Гражданского кодекса Приднестровской Молдавской Республики, а также нормы законодательства Приднестровской Молдавской Республики о залоге и об ипотеке.
- 50. В течение срока кредитования Приднестровский республиканский банк проводит мониторинг состояния залога.
- Глава 5. Порядок погашения кредитов Приднестровского республиканского банка
- 51. Возврат заемщиками кредитов Приднестровского республиканского банка и уплата процентов по ним производится в соответствии с условиями, установленными договорами межбанковского кредита. Заемщики имеют право на досрочное погашение полученных кредитов Приднестровского республиканского банка полностью или частично в порядке, определенном гражданским законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 52. Оплата основного долга по кредиту, начисленных процентов и иных причитающихся в соответствии с договором межбанковского кредита сумм осуществляется заемщиком путем перечисления в безналичном порядке денежных средств в пользу Приднестровского республиканского банка на указанный в договоре межбанковского кредита либо дополнительно доведенный Приднестровским республиканским банком счет.
- Глава 6. Порядок удовлетворения требований Приднестровского республиканского банка по договору межбанковского кредита в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита Приднестровского республиканского банка и (или) уплате процентов по нему, предусмотренных договором межбанковского кредита
- 54. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по своевременному возврату суммы основного долга (части суммы основного долга) по кредиту и (или) уплате процентов по нему Приднестровский республиканский банк в соответствии с условиями договора межбанковского кредита не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем, когда обязательства заемщика должны быть исполнены, начинает производить списание денежных средств с корреспондентских счетов заемщика на основании инкассовых поручений Приднестровского республиканского банка на сумму непогашенных в срок обязательств по договору межбанковского кредита.
- 55. Помимо осуществления действий, предусмотренных пунктом 54 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк в соответствии с условиями договора межбанковского кредита вправе:
- 56. Организация процедуры реализации залога осуществляется Приднестровским республиканским банком в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 57. Если в результате действий, указанных в пункте 54, подпунктах а), б) пункта 55 настоящего Положения, подлежащие удовлетворению требования Приднестровского республиканского банка полностью удовлетворены, Приднестровский республиканский банк не позднее рабочего дня, следующего за днем полного погашения задолженности по кредиту:
- 58. Взыскание просроченной задолженности по договору межбанковского кредита в судебном порядке производится в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- Глава 7. Заключительные положения
Реквизиты документа
Полное наименование
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПРИДНЕСТРОВСКИМ РЕСПУБЛИКАНСКИМ БАНКОМ КРЕДИТОВ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
Издатель
Приднестровский Республиканский Банк
Вид акта
Положение
№ документа
№ 94-П
Редакция
Текущая редакция на 05.07.2013
Дата документа
11.02.2010
Источник оф. опубликования
САЗ 10-13
Скачать
Доступно по тарифу
К карточке документа
Карточка документа
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПРИДНЕСТРОВСКИМ РЕСПУБЛИКАНСКИМ БАНКОМ КРЕДИТОВ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
Тип:
Положение
Номер:
№ 94-П
Статус:
Опубликован
Редакция:
Текущая редакция на 05.07.2013
Организация:
Приднестровский Республиканский Банк
Дата:
11.02.2010