На главную
О порядке предоставления Приднестровским республиканским банком кредитным организациям Приднестровской Молдавской Республики кредитов под залог прав требования по кредитным договорам
Положение
№ 117-П от 21.03.2014
САЗ 14-20
- Глава 1. Общие положения
- 1. В целях настоящего Положения используются следующие понятия и определения:
- 2. Кредиты Приднестровского республиканского банка предоставляются в рублях Приднестровской Молдавской Республики в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы Приднестровской Молдавской Республики на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.
- 3. Кредиты Приднестровского республиканского банка предоставляются по ставкам и на сроки, устанавливаемые Приднестровским республиканским банком в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 4. Информация о размере процентных ставок по кредитам Приднестровского республиканского банка и сроках их предоставления публикуется Приднестровским республиканским банком на официальном сайте Приднестровского республиканского банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
- 5. Размеры поправочных коэффициентов обеспечения публикуются на официальном сайте Приднестровского республиканского банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
- 6. Выдача кредита Приднестровского республиканского банка в зависимости от условий договора межбанковского кредита может осуществляться как разовым зачислением денежных средств на счет банка-заемщика, так и несколькими траншами в рамках открытых банку-заемщику возобновляемой либо невозобновляемой кредитных линий.
- 7. Сумма кредита Приднестровского республиканского банка зачисляется на корреспондентский счет банка-заемщика, открытый в Приднестровском республиканском банке.
- 8. Днем (датой) предоставления кредита Приднестровского республиканского банка является день (дата) зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка-заемщика в рублях Приднестровской Молдавской Республики, открытый в Приднестровском республиканском банке.
- 9. Начисление процентов на сумму основного долга по кредиту Приднестровского республиканского банка производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно, за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту на начало операционного дня. День (дата) предоставления кредита Приднестровского республиканского банка не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.
- 10. Возврат банком-заемщиком кредита Приднестровского республиканского банка и уплата процентов по нему производятся в сроки, установленные договором межбанковского кредита.
- 11. Банки-заемщики имеют право на полное или частичное досрочное погашение полученных кредитов Приднестровского республиканского банка, а также процентов по ним.
- 12. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору межбанковского кредита банк-заемщик должен предоставить Приднестровскому республиканскому банку в соответствии с договором корреспондентского счета право на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств со своего корреспондентского счета в рублях Приднестровской Молдавской Республики, открытого в Приднестровском республиканском банке, в объеме требований Приднестровского республиканского банка по договору межбанковского кредита на основании инкассового (ых) поручения (й) Приднестровского республиканского банка.
- Глава 2. Условия предоставления кредитов Приднестровского республиканского банка
- 13. Кредиты Приднестровского республиканского банка предоставляются банкам-потенциальным заемщикам, отвечающим следующим требованиям:
- 14. Факты, указанные в подпункте д) пункта 13 настоящего Положения, фиксируются путем направления банку-заемщику извещения Приднестровского республиканского банка о приостановлении на срок 11 месяцев права на получение кредитов Приднестровского республиканского банка в соответствии с настоящим Положением.
- Глава 3. Обеспечение по кредитам Приднестровского республиканского банка
- 15. В целях обеспечения исполнения банком-потенциальным заемщиком обязательств по договору межбанковского кредита Приднестровский республиканский банк заключает с банком-потенциальным заемщиком договор (договоры) залога прав требования по кредитным договорам на условиях, определенных настоящим Положением.
- 16. Условия обеспеченности кредитов Приднестровского республиканского банка, изложенные в настоящей главе, должны выполняться в течение всего срока пользования банком-заемщиком кредитом Приднестровского республиканского банка. В отношении залога, предоставляемого в качестве замены (дополнительного) обеспечения, на дату заключения дополнительных соглашений к соответствующим договорам залога или новых договоров залога должны выполняться все условия обеспеченности кредитов Приднестровского республиканского банка.
- 17. Величина обеспечения кредита Приднестровского республиканского банка признается достаточной, если одновременно выполняются следующие условия:
- 18. Стоимость прав требования по кредитным договорам рассчитывается в рублях Приднестровской Молдавской Республики.
- 19. Право требования по кредитному договору, передаваемое банком-потенциальным заемщиком (банком-заемщиком) в обеспечение по кредиту Приднестровского республиканского банка, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предоставленный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать следующим критериям:
- 20. Ответственность за достоверность и обоснованность информации, приводимой в представленных документах и подтверждающей соблюдение критериев, предусмотренных пунктом 19 настоящего Положения, возлагается на банк-потенциальный заемщик (банк-заемщик).
- 21. В отношении организаций-заемщиков по указанным кредитным договорам должны выполняться следующие требования:
- Глава 4. Порядок предоставления кредита Приднестровского республиканского банка
- 22. Для получения кредита Приднестровского республиканского банка банк-потенциальный заемщик представляет в адрес Приднестровского республиканского банка заявление на получение кредита Приднестровского республиканского банка по форме Приложения № 1 к настоящему Положению (далее - Заявление), подписанное руководителем либо уполномоченным лицом банка-потенциального заемщика, подпись которых приведена в карточке с образцами подписей и оттиска печати банка-потенциального заемщика.
- 23. Вместе с Заявлением банк-потенциальный заемщик представляет:
- 24. Факт передачи копий кредитных договоров, а также копий договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, удостоверяется актом приема-передачи, подписываемым уполномоченными должностными лицами банка-потенциального заемщика и Приднестровского республиканского банка.
- 25. Приднестровский республиканский банк рассматривает Заявление, осуществляет анализ информации, представленной банком-потенциальным заемщиком в соответствии с пунктом 23 настоящего Положения, залога прав требований по кредитным договорам, предлагаемого банком в обеспечение кредита Приднестровского республиканского банка.
- 26. В целях проверки правомерности отнесения кредита к I или II категории качества в соответствии с нормативным правовым актом Приднестровского республиканского банка, регламентирующим порядок формирования и использования кредитными организациями Приднестровской Молдавской Республики фонда риска, Приднестровский республиканский банк вправе дополнительно запросить у банка-потенциального заемщика следующие документы:
- 27. Приднестровский республиканский банк направляет банку-потенциальному заемщику уведомление о приостановлении рассмотрения Заявления с указанием причины в следующих случаях:
- 28. При получении уведомления о приостановлении рассмотрения Заявления по причинам, указанным в подпунктах а) и (или) б) пункта 27 настоящего Положения, банк-потенциальный заемщик должен устранить обстоятельства, послужившие причиной приостановления, в течение десяти рабочих дней со дня получения такого уведомления. Если устранение указанных обстоятельств связано с изменением данных, приведенных в Заявлении, банк-потенциальный заемщик представляет Приднестровскому республиканскому банку новое Заявление.
- 29. Документы, представляемые банком-потенциальным заемщиком Приднестровскому республиканскому банку в целях устранения обстоятельств, послуживших причиной приостановления рассмотрения Заявления, направляются сопроводительным письмом, составленным в произвольной форме, подписанным руководителем либо уполномоченным лицом банка-потенциального заемщика, содержащим изложение произведенных действий по устранению указанных обстоятельств, ссылку на уведомление Приднестровского республиканского банка о приостановлении рассмотрения Заявления.
- 30. Если действия по устранению обстоятельств, послуживших причиной приостановления рассмотрения Заявления, вызывают необходимость проведения дополнительного анализа соответствия залога прав требования, предложенного банком-потенциальным заемщиком в обеспечение кредита Приднестровского республиканского банка, требованиям, установленным Главой 3 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк осуществляет указанный анализ в порядке, предусмотренном настоящим Положением, при этом исчисление срока рассмотрения Заявления начинается заново с момента получения Приднестровским республиканским банком сопроводительного письма банка-потенциального заемщика, указанного в пункте 29 настоящего Положения.
- 31. Приднестровский республиканский банк направляет банку-потенциальному заемщику отказ в предоставлении кредита Приднестровского республиканского банка с указанием причины в следующих случаях:
- 32. В случае соответствия банка-потенциального заемщика требованиям пункта 13 настоящего Положения и выполнения условий достаточности обеспечения кредитов Приднестровского республиканского банка, установленных пунктом 17 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк направляет банку-потенциальному заемщику сообщение о согласии Приднестровского республиканского банка предоставить испрашиваемый кредит Приднестровского республиканского банка с приложением двух экземпляров договора межбанковского кредита и двух экземпляров договора залога.
- 33. Банк-потенциальный заемщик не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанных в пункте 32 настоящего Положения документов, направляет в адрес Приднестровского республиканского банка подписанные уполномоченными лицами и оттиском печати договора, а также распоряжение на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств со своего корреспондентского счета в рублях Приднестровской Молдавской Республики, открытого в Приднестровском республиканском банке.
- 34. В случае непредставления банком-потенциальным заемщиком в установленный срок документов, указанных в пункте 33 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк направляет банку-потенциальному заемщику письмо об отказе в предоставлении испрашиваемого кредита.
- 35. Приднестровский республиканский банк не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанных в пункте 33 настоящего Положения документов, осуществляет подписание договоров со стороны Приднестровского республиканского банка и передает по одному экземпляру подписанных договоров банку-потенциальному заемщику.
- 36. Предоставление кредитных ресурсов осуществляется после подписания обеими сторонами договора межбанковского кредита в соответствии с условиями договора межбанковского кредита.
- Глава 5. Порядок замены (представления дополнительного) обеспечения по кредиту Приднестровского республиканского банка
- 37. При замене залога прав требования по кредитным договорам (представлении дополнительного залога прав требования), обеспечивающего исполнение обязательств банка-заемщика по кредиту Приднестровского республиканского банка, банк-заемщик представляет в Приднестровский республиканский банк:
- 38. Приднестровский республиканский банк осуществляет проверку предложенного банком-заемщиком обеспечения на соответствие требованиям Главы 3 настоящего Положения в сроки, аналогичные срокам рассмотрения Заявления.
- 39. В случае принятия Приднестровским республиканским банком положительного решения о замене обеспечения и (или) принятии дополнительного обеспечения Приднестровский республиканский банк направляет банку-заемщику сообщение о согласии произвести замену обеспечения и (или) принять дополнительное обеспечение по кредиту с приложением двух экземпляров дополнительного соглашения к договору залога и (или) нового договора залога.
- 40. Банк-заемщик не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения указанных в пункте 39 настоящего Положения документов, направляет в адрес Приднестровского республиканского банка подписанные уполномоченными лицами и оттиском печати дополнительные соглашения и (или) новый договор залога.
- 41. Приднестровский республиканский банк не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанных в пункте 40 настоящего Положения документов, осуществляет их подписание со своей стороны и передает по одному экземпляру подписанных документов банку-заемщику.
- 42. В случае непредставления банком-заемщиком в установленный срок документов, указанных в пункте 40 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк направляет банку-заемщику письмо об отказе в замене обеспечения и (или) принятии дополнительного обеспечения по кредиту.
- 43. Банк-заемщик вправе обратиться к Приднестровскому республиканскому банку с требованием возврата части предмета залога, если указанный возврат не приведет к нарушению условий обеспечения кредита Приднестровского республиканского банка.
- Глава 6. Порядок осуществления Приднестровским республиканским банком контроля за выполнением условий и требований, установленных настоящим Положением и договорами, в период пользования банком-заемщиком кредитом Приднестровского республиканского банка
- 44. Приднестровский республиканский банк осуществляет контроль за соблюдением банками-заемщиками условий и требований настоящего Положения и заключенных договоров, за погашением кредита Приднестровского республиканского банка и уплатой процентов по нему в установленные сроки.
- 45. В период пользования кредитом Приднестровского республиканского банка банк-заемщик обязан предоставлять в Приднестровский республиканский банк:
- 46. Приднестровский республиканский банк вправе потребовать от банка-заемщика замены (представления дополнительного) обеспечения по кредиту Приднестровского республиканского банка в случае невыполнения установленных Главой 3 настоящего Положения условий обеспеченности кредита Приднестровского республиканского банка, либо при наличии факторов, свидетельствующих о реальном или возможном в краткосрочной перспективе значительном ухудшении финансового состояния организации-заемщика.
- 47. В случае невыполнения банком-заемщиком требования Приднестровского республиканского банка, указанного в пункте 46 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк вправе предъявить банку-заемщику требование в произвольной письменной форме о досрочном погашении предоставленного в соответствии с настоящим Положением кредита Приднестровского республиканского банка и уплате процентов по нему.
- 48. В случае невыполнения банком-заемщиком требования о досрочном погашении обязательств по кредиту Приднестровского республиканского банка, Приднестровский республиканский банк осуществляет действия, предусмотренные законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 49. Приднестровский республиканский банк вправе проводить последующую проверку информации, представленной банком-заемщиком вместе с Заявлением и (или) уведомлением о планируемой замене (предоставлении дополнительного) обеспечения и (или) в соответствии с пунктом 45 настоящего Положения.
- 50. В случае выявления Приднестровским республиканским банком одного из фактов, указанных в подпункте д) пункта 13 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк направляет банку-заемщику извещение в письменной форме о приостановлении права на получение кредитов Приднестровского республиканского банка в соответствии с настоящим Положением на срок 11 месяцев.
- Глава 7. Порядок погашения кредита Приднестровского республиканского банка в случае надлежащего исполнения банком-заемщиком своих обязательств
- 51. При наступлении срока исполнения обязательства, вытекающего из договора межбанковского кредита, погашение кредита Приднестровского республиканского банка и уплата процентов по нему производится банком-заемщиком на основании платежного поручения на списание денежных средств с корреспондентского счета банка-заемщика в рублях Приднестровской Молдавской Республики, открытого в Приднестровском республиканском банке, на счета Приднестровского республиканского банка, открытые для учета задолженности по кредиту.
- 52. Не позднее рабочего дня, следующего за днем погашения банком-заемщиком задолженности по кредиту Приднестровского республиканского банка, включая начисленные по кредиту проценты, Приднестровский республиканский банк осуществляет все необходимые действия, связанные с прекращением залога прав требования по кредитным договорам.
- Глава 8. Порядок и особенности удовлетворения требований Приднестровского республиканского банка в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заемщиком обязательств по договору межбанковского кредита
- 53. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком-заемщиком обязательств по своевременному возврату суммы основного долга по кредиту Приднестровского республиканского банка либо его части и (или) уплате процентов по нему Приднестровский республиканский банк в соответствии с условиями договора межбанковского кредита не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем, когда обязательства банка-заемщика должны быть исполнены, начинает производить списание денежных средств с корреспондентского счета банка-заемщика в рублях Приднестровской Молдавской Республики на основании инкассовых поручений Приднестровского республиканского банка на сумму непогашенных в срок обязательств по договору.
- 54. Помимо осуществления действий, предусмотренных пунктом 53 настоящего Положения, Приднестровский республиканский банк вправе:
- 55. Организация процедуры реализации залога осуществляется Приднестровским республиканским банком в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 56. Взыскание просроченной задолженности по договору межбанковского кредита в судебном порядке производится в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 57. Если в результате действий, указанных в пунктах 53 и 54 настоящего Положения, требования Приднестровского республиканского банка полностью удовлетворены, Приднестровский республиканский банк не позднее рабочего дня, следующего за днем полного погашения задолженности по кредиту Приднестровского республиканского банка:
- Глава 9. Заключительные положения
- 58. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 7 рабочих дней со дня официального опубликования.
- 1. Обеспечение по кредиту Приднестровского республиканского банка считается достаточным, если выполняется следующее неравенство:
- 2. Стоимость принимаемого в обеспечение (находящегося в обеспечении) по кредиту Приднестровского республиканского банка права требования, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент (Р), рассчитывается в рублях и копейках с округлением по арифметическим правилам по формуле:
- 1. В целях определения соответствия организаций-заемщиков требованиям, установленным подпунктом ж) пункта 21 настоящего Положения, оцениваются следующие показатели бухгалтерской отчетности организаций-заемщиков (далее - показатели):
- 2. Значения показателей, приведенных в подпунктах а) - д) пункта 1 настоящего Приложения, оцениваются по состоянию на последнюю отчетную дату (квартальную либо годовую), значение показателя, приведенного в подпункте е) пункта 1 настоящего Приложения, - по состоянию на последнюю отчетную годовую дату и квартальные отчетные даты текущего года.
- 3. Оценка показателей осуществляется путем сравнения фактических значений показателей с их допустимыми значениями.
- 4. Допустимое значение для показателей, приведенных в подпунктах а) и б) пункта 1 настоящего Приложения, устанавливается равным 0, то есть на последнюю отчетную дату у организации-заемщика должны отсутствовать не погашенные в срок кредиты, займы, просроченные платежи по выданным организацией-заемщиком векселям, а также просроченная кредиторская задолженность длительностью свыше 3 месяцев.
- 5. Допустимое значение для показателя, приведенного в подпункте в) настоящего Приложения, устанавливается меньше либо равным 1.
- 6. Допустимое значение для показателя, приведенного в подпункте г) настоящего Приложения, устанавливается равным или превышающим 1,5.
- 7. Допустимое значение для показателя, приведенного в подпункте д) пункта 1 настоящего Приложения, устанавливается равным или превышающим величину уставного капитала организации-заемщика
- 8. Допустимое значение для показателя, приведенного в подпункте е) пункта 1 настоящего Приложения, устанавливается больше нуля, то есть на отчетные даты, установленные пунктом 2 настоящего Приложения, организация-заемщик должна иметь положительное значение показателя «рентабельность продаж».
- 9. Наряду с оценкой показателей Приднестровский республиканский банк вправе принимать во внимание наличие в отношении организации-заемщика информации об иных существенных обстоятельствах, которые свидетельствуют о возможности возникновения повышенных рисков при принятии прав требования по кредитным договорам с организацией-заемщиком в обеспечение кредитов Приднестровского республиканского банка.
- 10. Организация-заемщик соответствует требованиям подпункта ж) пункта 21 настоящего Положения, если одновременно выполняются следующие условия:
Реквизиты документа
Полное наименование
О порядке предоставления Приднестровским республиканским банком кредитным организациям Приднестровской Молдавской Республики кредитов под залог прав требования по кредитным договорам
Издатель
Приднестровский Республиканский Банк
Вид акта
Положение
№ документа
№ 117-П
Редакция
Первоначальный документ
Дата документа
21.03.2014
Источник оф. опубликования
САЗ 14-20
Скачать
Доступно по тарифу
К карточке документа
Карточка документа
О порядке предоставления Приднестровским республиканским банком кредитным организациям Приднестровской Молдавской Республики кредитов под залог прав требования по кредитным договорам
Тип:
Положение
Номер:
№ 117-П
Статус:
Опубликован
Редакция:
Первоначальный документ
Организация:
Приднестровский Республиканский Банк
Дата:
21.03.2014