На главную
О проекте закона Приднестровской Молдавской Республики «О платежной системе Приднестровской Молдавской Республики»
Распоряжение
№ 618рп от 28.11.2013
САЗ 13-47
Утратил силу
- 1. Направить проект закона Приднестровской Молдавской Республики «О платежной системе Приднестровской Молдавской Республики» на рассмотрение в Верховный Совет Приднестровской Молдавской Республики (прилагается).
- 2. Назначить официальными представителями Президента Приднестровской Молдавской Республики при рассмотрении данного законопроекта в Верховном Совете Приднестровской Молдавской Республики председателя Приднестровского республиканского банка Косовского Э.А., заместителя председателя Приднестровского республиканского банка Лянка А.Ю., заместителя председателя Приднестровского республиканского банка – начальника управления финансового мониторинга Шульгу А.В., первого заместителя министра экономического развития Приднестровской Молдавской Республики Слинченко А.А., заместителя председателя Приднестровского республиканского банка Степанова В.И.
- Глава 1. Общие положения
- Статья 1. Предмет регулирования настоящего Закона
- Статья 2. Нормативно-правовое регулирование отношений в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики
- 1. Правоотношения, возникающие в сфере платежной системы Приднестровской Молдавской Республики, регулируются Конституцией Приднестровской Молдавской Республики, настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами Приднестровской Молдавской Республики.
- 2. Правительство Приднестровской Молдавской Республики и исполнительные органы государственной власти Приднестровской Молдавской Республики в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами Приднестровской Молдавской Республики, могут принимать нормативные правовые акты в целях регулирования отношений в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики.
- 3. Центральный банк Приднестровской Молдавской Республики (далее – центральный банк) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами Приднестровской Молдавской Республики, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики.
- Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
- Глава 2. Порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, и использования электронных средств платежа
- Статья 4. Порядок оказания платежных услуг
- 1. Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
- 2. Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с требованиями статьи 14 настоящего Закона.
- 3. Организации почтовой связи Приднестровской Молдавской Республики оказывают услуги почтового перевода денежных средств в соответствии с требованиями законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
- 4. Платежные агенты оказывают услуги по приему платежей в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- Статья 5. Порядок осуществления перевода денежных средств
- 1. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее – распоряжение клиента).
- 2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
- 3. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
- 4. Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.
- 5. Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
- 6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее – посредники в переводе).
- 7. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
- 8. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.
- 9. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.
- 10. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 24 настоящего Закона.
- 11. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
- 12. Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:
- 13. Клиент обязан представить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения своевременно представить обновленную информацию. Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.
- Статья 6. Особенности осуществления перевода денежных средств по требованию получателя средств
- 1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее – требование получателя средств).
- 2. Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
- 3. Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения.
- 4. Акцепт плательщика может быть дан в отношении одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких требований получателя средств.
- 5. Требование получателя средств может направляться непосредственно обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств или через оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.
- 6. В случае отсутствия заранее данного акцепта плательщика оператор по переводу денежных средств передает поступившее требование получателя средств для акцепта плательщику не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления требования получателя средств.
- 7. Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен договором между оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
- 8. При акцепте плательщика требование получателя средств исполняется в сумме акцепта плательщика.
- 9. Допускается акцепт плательщика в части суммы требования получателя средств (частичный акцепт плательщика), если иное не предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
- 10. В случае частичного акцепта плательщика оператор по переводу денежных средств обязан указать на это при подтверждении получателю средств исполнения его требования.
- 11. При отказе плательщика от акцепта или неполучении акцепта в установленный срок требование получателя средств подлежит возврату получателю средств с указанием причины возврата.
- 12. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика.
- 13. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.
- 14. При несоответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика или невозможности их проверки обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан возвратить требование получателя средств без исполнения, если договором не предусмотрена обязанность обслуживающего плательщика оператора по переводу денежных средств в указанном случае запросить акцепт плательщика.
- 15. Оператор по переводу денежных средств обязан направить плательщику уведомление об исполнении требования получателя средств не позднее дня, следующего за днем исполнения.
- Статья 7. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств
- 1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.
- 2. Клиент – физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием своего банковского счета или без использования банковского счета.
- 3. Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, или частный нотариус предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием своего банковского счета.
- 4. Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства, предоставленные клиентом, путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств (далее – остаток электронных денежных средств).
- 5. Оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента.
- 6. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств или выплату любого вознаграждения клиенту.
- 7. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных пунктом 4 статьи 10 настоящего Закона.
- 8. Перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора электронных денежных средств или нескольких операторов электронных денежных средств.
- 9. При переводе электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные предприниматели, или частные нотариусы могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является физическое лицо, использующее электронные средства платежа, указанные в пункте 2 статьи 10 настоящего Закона.
- 10. Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.
- 11. Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.
- 12. Договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, может быть предусмотрена возможность использования плательщиком – физическим лицом и получателем средств – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, или частным нотариусом электронных средств платежа, когда действия, указанные в пункте 10 настоящей статьи, осуществляются неодновременно (далее – автономный режим использования электронного средства платежа). В таком случае получатель средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств.
- 13. Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.
- 14. В случае автономного режима использования электронного средства платежа оператор электронных денежных средств направляет плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств подтверждения об осуществлении перевода электронных денежных средств незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с пунктом 12 настоящей статьи.
- 15. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в пункте 10 настоящей статьи.
- 16. В случае автономного режима использования электронного средства платежа перевод электронных денежных средств становится безотзывным в момент использования клиентом электронного средства платежа в соответствии с требованиями пункта 12 настоящей статьи и окончательным после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с пунктом 12 настоящей статьи.
- 17. Денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств.
- 18. В случае автономного режима использования электронного средства платежа денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается в момент наступления безотзывности перевода электронных денежных средств.
- 19. Оператор электронных денежных средств осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках электронных денежных средств и осуществленных переводах электронных денежных средств.
- 20. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное пунктом 4 статьи 10 настоящего Закона, может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет. Такой остаток (его часть) электронных денежных средств клиента–- физического лица не может быть выдан наличными денежными средствами.
- 21. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное пунктом 2 статьи 10 настоящего Закона, может быть по его распоряжению переведен на банковский счет, переведен без открытия банковского счета или выдан наличными денежными средствами.
- 22. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя, или частного нотариуса может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет.
- 23. Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, или частный нотариус обязан иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных средств, или представить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, или частного нотариуса, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.
- 24. На переводы электронных денежных средств в иностранной валюте между резидентами, на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Приднестровской Молдавской Республики между резидентами и нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Приднестровской Молдавской Республики между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики, актов органов валютного регулирования и контроля. Используемые в настоящем пункте понятия и термины применяются в том значении, в каком они используются в Законе Приднестровской Молдавской Республики «О валютном регулировании и валютном контроле», если иное не предусмотрено настоящим Законом.
- 25. Оператор электронных денежных средств до заключения договора с клиентом – физическим лицом обязан представить ему следующую информацию:
- Статья 8. Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения
- 1. Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее – реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами центрального банка и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
- 2. Распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Приднестровской Молдавской Республики, нормативными актами центрального банка, или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
- 3. Оператор по переводу денежных средств вправе составить распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента.
- 4. При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 5. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.
- 6. Достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, для исполнения его распоряжения определяется в порядке, установленном нормативными актами центрального банка. При недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению, если иное не предусмотрено законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договором, а также направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.
- 7. При недостаточности денежных средств распоряжение клиента о переводе денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод электронных денежных средств, не принимается к исполнению оператором по переводу денежных средств и клиенту незамедлительно направляется уведомление об этом.
- 8. Прием распоряжения клиента к исполнению подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Приднестровской Молдавской Республики или договором.
- 9. Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договором.
- 10. Распоряжение клиента исполняется оператором по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента. Вознаграждение оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств.
- 11. Исполнение распоряжения клиента подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договором.
- 12. Положения настоящей статьи применяются также в случае приема и исполнения распоряжений посредниками в переводе и в случае составления операторами по переводу денежных средств распоряжений от своего имени в целях исполнения распоряжений клиентов в рамках применяемых форм безналичных расчетов с учетом особенностей, предусмотренных законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договорами между операторами по переводу денежных средств.
- Статья 9. Порядок использования электронных средств платежа
- 1. Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
- 2. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
- 3. До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.
- 4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
- 5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.
- 6. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.
- 7. Оператор по переводу денежных средств обязан представлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.
- 8. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 (тридцати) календарных дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 (шестидесяти) календарных дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
- 9. Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
- 10. Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.
- 11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
- 12. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
- 13. В случае использования средств без согласия клиента, когда такое использование не связанно с утратой или иным выбытием электронного средства платежа из владения клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта совершения операций, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
- 14. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.
- 15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.
- 16. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента – физического лица о совершенной операции в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи и клиент – физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом – физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента – физического лица.
- 17. Положения пунктов 13 и 16 настоящей статьи в части обязанности оператора по переводу денежных средств возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом – физическим лицом уведомления, не применяются в случае совершения операции с использованием клиентом – физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного пунктом 4 статьи 10 настоящего Закона.
- Статья 10. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств
- 1. Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента или без проведения идентификации в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
- 2. В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента – физического лица в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» использование электронного средства платежа осуществляется клиентом – физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики либо сумму в иностранной валюте, 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики по официальному курсу центрального банка. Указанное электронное средство платежа является персонифицированным.
- 3. Допускается превышение суммы, указанной в пункте 2 настоящей статьи, вследствие изменения официального курса рубля по отношению к иностранной валюте, устанавливаемого центральным банком.
- 4. В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента – физического лица в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» использование электронного средства платежа осуществляется клиентом – физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 5 000 (пять тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.
- 5. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики в течение календарного месяца.
- 6. Оператор электронных денежных средств не осуществляет перевод электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в пунктах 2, 4 и 5 настоящей статьи. При этом физическое лицо вправе получить остаток (его часть) электронных денежных средств в соответствии с пунктами 20 и 21 статьи 7 настоящего Закона.
- 7. Использование электронного средства платежа клиентом – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, или частным нотариусом осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Указанное электронное средство платежа является корпоративным. Использование корпоративного электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток электронных денежных средств не превышает 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей Приднестровской Молдавской Республики по официальному курсу центрального банка, на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств.
- 8. Допускается превышение суммы, указанной в пункте 7 настоящей статьи, вследствие изменения официального курса рубля по отношению к иностранной валюте, устанавливаемого центральным банком.
- 9. В случае превышения суммы, указанной в пункте 7 настоящей статьи, оператор электронных денежных средств обязан осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, или частного нотариуса без его распоряжения.
- 10. Оператор электронных денежных средств обязан обеспечивать при использовании электронных средств платежа, предусмотренных настоящей статьей, возможность их определения клиентами как неперсонифицированных, персонифицированных или корпоративных электронных средств платежа.
- 11. Переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, предусмотренным законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 12. При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 13. Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить невозможность использования электронного средства платежа до ознакомления клиента – физического лица с информацией, указанной в пункте 25 статьи 7 настоящего Закона.
- 14. Положения настоящей статьи о порядке использования корпоративных электронных средств платежа применяются также к электронным средствам платежа, используемым частным нотариусом или адвокатом.
- Глава 3. Субъекты платежной системы Приднестровской Молдавской Республики и требования к их деятельности
- Статья 11. Оператор по переводу денежных средств и требования к его деятельности
- 1. Операторами по переводу денежных средств являются:
- 2. Центральный банк осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Законом, Законом Приднестровской Молдавской Республики «О центральном банке Приднестровской Молдавской Республики» и нормативными актами центрального банка.
- 3. Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Законом, Законом Приднестровской Молдавской Республики «О банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике» и нормативными актами центрального банка.
- Статья 12. Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности
- 1. Оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренных Законом Приднестровской Молдавской Республики «О банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике».
- 2. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять перевод электронных денежных средств.
- 3. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам, которые используются для исполнения денежных обязательств между иными лицами или совершения иных сделок, влекущих прекращение обязательств между иными лицами, на основании распоряжений, передаваемых в электронном виде обязанному лицу. Положения настоящего пункта не распространяются на прекращение денежных обязательств с участием организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики, регулирующим деятельность указанных организаций.
- 4. Оператор электронных денежных средств обязан уведомить центральный банк в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств. В уведомлении должны быть указаны:
- 5. Оператор электронных денежных средств обязан установить правила осуществления перевода электронных денежных средств, включая:
- 6. Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить бесперебойность осуществления перевода электронных денежных средств в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами центрального банка.
- 7. Оператор электронных денежных средств вправе заключать договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации вправе оказывать оператору электронных денежных средств операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга при осуществлении перевода электронных денежных средств.
- Статья 13. Требования к деятельности оператора электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц – абонентов оператора связи
- 1. Оператор электронных денежных средств вправе заключить с оператором связи, имеющим право самостоятельно оказывать услуги электросвязи (далее – оператор связи), договор, по условиям которого оператор электронных денежных средств вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица – абонента такого оператора связи за счет его денежных средств, являющихся авансом за услуги связи, в порядке, установленном настоящей статьей. Увеличение остатка электронных денежных средств оператором электронных денежных средств осуществляется при наличии договора, заключенного с таким физическим лицом, предусмотренного пунктом 1 статьи 7 настоящего Закона.
- 2. Оператор связи не вправе предоставлять физическому лицу – абоненту денежные средства в целях увеличения оператором электронных денежных средств остатка электронных денежных средств.
- 3. Оператор электронных денежных средств и оператор связи осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в целях увеличения остатков электронных денежных средств в порядке, предусмотренном договором.
- 4. Увеличение остатка электронных денежных средств физического лица – абонента оператором связи осуществляется на основании его распоряжения, передаваемого оператором связи оператору электронных денежных средств, в соответствии с соглашением между физическим лицом – абонентом и оператором связи.
- 5. Оператор связи обязан уменьшить сумму денежных средств физического лица – абонента, внесенных им в качестве аванса за услуги связи, незамедлительно после получения подтверждения оператора электронных денежных средств об увеличении остатка электронных денежных средств указанного физического лица – абонента. С момента увеличения остатка электронных денежных средств оператор электронных денежных средств становится обязанным перед физическим лицом в размере суммы, на которую был увеличен остаток электронных денежных средств.
- 6. Оператор связи до предоставления возможности передачи распоряжений физического лица – абонента, указанных в пункте 4 настоящей статьи, обязан обеспечить физическому лицу – абоненту возможность ознакомления с информацией о деятельности оператора электронных денежных средств, указанной в пункте 25 статьи 7 настоящего Закона.
- 7. Оператор связи должен представлять физическому лицу – абоненту до передачи его распоряжения оператору электронных денежных средств следующую информацию:
- 8. Физическое лицо – абонент вправе отказаться от передачи распоряжения оператору электронных денежных средств после получения информации, указанной в пункте 7 настоящей статьи, а оператор связи обязан обеспечить ему такую возможность.
- 9. Положения пунктов 7 и 8 настоящей статьи не применяются в случае, если с физического лица – абонента оператором связи и оператором электронных денежных средств не взимается вознаграждение за увеличение остатка электронных денежных средств.
- 10. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять увеличение остатка электронных денежных средств физического лица – абонента при превышении сумм, установленных статьей 10 настоящего Закона.
- 11. Оператор связи обязан направить физическому лицу – абоненту с использованием сетей радиотелефонной подвижной связи подтверждение увеличения остатка электронных денежных средств незамедлительно после получения соответствующей информации от оператора электронных денежных средств. Такое подтверждение должно включать в себя информацию, предусмотренную пунктом 7 настоящей статьи.
- 12. Оператор связи обязан осуществлять расчеты с оператором электронных денежных средств в сумме увеличенных остатков электронных денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем увеличения остатков электронных денежных средств. При неисполнении оператором связи указанной обязанности оператор электронных денежных средств приостанавливает увеличение остатков электронных денежных средств до исполнения такой обязанности оператором связи.
- Статья 14. Требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платежного агента (субагента)
- 1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики «О банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике», вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента:
- 2. Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части), указанной в подпунктах «а» и «б» пункта 1 настоящей статьи. При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного субагента не требуют нотариального удостоверения.
- 3. Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:
- 4. Привлечение банковским платежным агентом банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:
- 5. По специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:
- 6. Осуществление иных операций, помимо предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, по специальному банковскому счету не допускается.
- 7. Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами (субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковскими платежными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчетов осуществляют налоговые органы Приднестровской Молдавской Республики.
- 8. Оператор по переводу денежных средств обязан выдавать налоговым органам Приднестровской Молдавской Республики справки о наличии у него специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами), в течение трех рабочих дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа. Справки о наличии специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, а также выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами) у такого оператора по переводу денежных средств, могут быть запрошены налоговыми органами в случаях проведения контроля, предусмотренного пунктом 7 настоящей статьи, в отношении этих организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами).
- 9. Форма и порядок направления налоговыми органами запроса оператору по переводу денежных средств устанавливаются исполнительным органом государственной власти Приднестровской Молдавской Республики, в ведении которого находятся вопросы организации и обеспечения сбора налогов и иных обязательных платежей. Форма и порядок представления оператором по переводу денежных средств информации по запросам налоговых органов устанавливаются исполнительным органом государственной власти Приднестровской Молдавской Республики, в ведении которого находятся вопросы организации и обеспечения сбора налогов и иных обязательных платежей, по согласованию с центральным банком. Форматы представления оператором по переводу денежных средств в электронном виде информации по запросам налоговых органов утверждаются центральным банком по согласованию с исполнительным органом государственной власти Приднестровской Молдавской Республики, в ведении которого находятся вопросы организации и обеспечения сбора налогов и иных обязательных платежей.
- 10. Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, банкомата, применяемого банковскими платежными агентами (субагентами), должна обеспечивать выдачу кассового ордера, содержащего следующие обязательные реквизиты:
- 11. Все реквизиты, напечатанные на кассовом ордере, должны быть четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев.
- 12. Кассовый ордер может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом.
- 13. Применяемые банковским платежным агентом (субагентом) платежные терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом ордере своего номера и реквизитов, предусмотренных пунктом 10 настоящей статьи, в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом ордере, контрольной ленте и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники.
- 14. В случае изменения адреса места установки платежного терминала или банкомата банковский платежный агент (субагент) обязан в день осуществления такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата.
- 15. При привлечении банковского платежного агента (субагента) в каждом месте осуществления операций банковского платежного агента (субагента) до начала осуществления каждой операции физическим лицам должна представляться следующая информация:
- 16. При использовании банковским платежным агентом (субагентом) платежного терминала или банкомата информация, предусмотренная пунктом 15 настоящей статьи, должна представляться физическим лицам в автоматическом режиме.
- 17. Банковский платежный агент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с оператором по переводу денежных средств.
- 18. Банковский платежный субагент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с банковским платежным агентом и договором банковского платежного агента с оператором по переводу денежных средств.
- 19. Оператор по переводу денежных средств должен вести перечень банковских платежных агентов (субагентов), в котором указываются адреса всех мест осуществления операций банковских платежных агентов (субагентов) по каждому банковскому платежному агенту (субагенту) и с которым можно ознакомиться по запросу физических лиц. Оператор по переводу денежных средств обязан представлять перечень банковских платежных агентов (субагентов) налоговым органам по их запросу. Банковский платежный агент обязан передавать оператору по переводу денежных средств информацию о привлеченных банковских платежных субагентах, необходимую для включения в указанный перечень, в порядке, установленном договором с оператором по переводу денежных средств.
- 20. Оператор по переводу денежных средств должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также законодательством Приднестровской Молдавской Республики о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
- 21. Несоблюдение банковским платежным агентом условий его привлечения, требований настоящей статьи и законодательства Приднестровской Молдавской Республики о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является основанием для одностороннего отказа оператора по переводу денежных средств от исполнения договора с таким банковским платежным агентом.
- 22. Банковский платежный агент должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платежным субагентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и договором между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом, а также требований настоящей статьи.
- 23. Несоблюдение банковским платежным субагентом условий его привлечения и требований настоящей статьи является основанием для одностороннего отказа банковского платежного агента от исполнения договора с таким банковским платежным субагентом, в том числе по требованию оператора по переводу денежных средств.
- 24. Порядок осуществления контроля оператором по переводу денежных средств за деятельностью банковских платежных агентов устанавливается нормативными актами центрального банка и договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом.
- 25. Порядок осуществления контроля банковским платежным агентом за деятельностью банковского платежного субагента устанавливается договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также договором между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом.
- Статья 15. Оператор платежной системы и требования к его деятельности
- 1. Оператором платежной системы может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики, центральный банк.
- 2. Оператор платежной системы, являющийся кредитной организацией, центральным банком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Приднестровской Молдавской Республики.
- 3. Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Приднестровской Молдавской Республики.
- 4. Центральный банк осуществляет деятельность оператора платежной системы на основании настоящего Закона в соответствии с нормативными актами центрального банка и заключаемыми договорами.
- 5. Оператор платежной системы обязан:
- 6. Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, обязан привлечь в качестве расчетного центра кредитную организацию, которая не менее одного года осуществляет перевод денежных средств по открытым в этой кредитной организации банковским счетам.
- 7. Организация, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна направить в центральный банк регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены центральным банком.
- 8. К регистрационному заявлению кредитной организации, намеревающейся стать оператором платежной системы, прилагаются следующие документы:
- 9. Организация, не являющаяся кредитной организацией, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна соответствовать следующим требованиям:
- 10. К регистрационному заявлению организации, не являющейся кредитной организацией, намеревающейся стать оператором платежной системы, прилагаются следующие документы:
- 11. В срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней со дня получения регистрационного заявления от организации, намеревающейся стать оператором платежной системы, центральный банк принимает решение о регистрации указанной организации в качестве оператора платежной системы или решение об отказе в такой регистрации.
- 12. В случае принятия решения о регистрации организации в качестве оператора платежной системы центральный банк присваивает организации регистрационный номер, включает информацию о ней в реестр операторов платежных систем, который является общедоступным и размещается на интернет-сайте центрального банка, и направляет организации регистрационное свидетельство по форме, установленной центральным банком, в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия указанного решения. Порядок ведения реестра операторов платежных систем устанавливается центральным банком.
- 13. Организация, направившая в центральный банк регистрационное заявление, вправе стать оператором платежной системы со дня получения регистрационного свидетельства центрального банка.
- 14. Оператор платежной системы обязан указывать свой регистрационный номер при представлении информации о платежной системе.
- 15. Платежная система должна иметь наименование, указанное в правилах платежной системы, содержащее слова «платежная система». Ни одна организация в Приднестровской Молдавской Республике, за исключением организации, зарегистрированной в реестре операторов платежных систем, не может использовать в своем наименовании (фирменном наименовании) слова «платежная система» или иным образом указывать на осуществление деятельности оператора платежной системы. Операторы услуг платежной инфраструктуры, участники платежной системы вправе указывать на принадлежность к платежной системе в соответствии с правилами платежной системы. Центральный банк вправе использовать слова «платежная система» в отношении платежной системы центрального банка.
- 16. Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, обязан соблюдать требования, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи, в течение всего времени осуществления деятельности оператора платежной системы.
- 17. Центральный банк отказывает кредитной организации в регистрации в качестве оператора платежной системы в случае:
- 18. Центральный банк отказывает организации, не являющейся кредитной организацией, в регистрации в качестве оператора платежной системы в случае:
- 19. В случае отказа в регистрации в качестве оператора платежной системы центральный банк в письменной форме уведомляет об этом организацию, направившую регистрационное заявление, с указанием оснований отказа и приложением представленных для регистрации документов в срок, указанный в пункте 12 настоящей статьи.
- 20. Организация, являющаяся оператором платежной системы, намеревающаяся стать оператором другой платежной системы, обязана направить в центральный банк дополнительное регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены центральным банком, с указанием регистрационного номера в реестре операторов платежных систем.
- 21. К дополнительному регистрационному заявлению кредитной организации, являющейся оператором платежной системы, намеревающейся стать оператором другой платежной системы, прилагаются документы, предусмотренные пунктом 8 настоящей статьи.
- 22. К дополнительному регистрационному заявлению организации, не являющейся кредитной организацией, являющейся оператором платежной системы, намеревающейся стать оператором другой платежной системы, прилагаются документы, предусмотренные подпунктами «б»-»з» пункта 10 настоящей статьи.
- 23. Центральный банк принимает решение о регистрации организации, являющейся оператором платежной системы, намеревающейся стать оператором другой платежной системы, или решение об отказе в такой регистрации в срок, не превышающий 30 (тридцать) календарных дней со дня получения дополнительного регистрационного заявления.
- 24. В случае принятия решения о регистрации организации, являющейся оператором платежной системы, в качестве оператора другой платежной системы центральный банк включает информацию в реестр операторов платежных систем без присвоения нового регистрационного номера и направляет организации уведомление по форме, установленной центральным банком, в срок не позднее пяти рабочих дней с даты включения информации в реестр операторов платежных систем.
- 25. Организация вправе стать оператором другой платежной системы со дня получения уведомления центрального банка о регистрации организации, являющейся оператором платежной системы, в качестве оператора другой платежной системы.
- 26. Не позднее дня, следующего за днем получения уведомления центрального банка, организация обязана направить в центральный банк ранее выданное регистрационное свидетельство.
- 27. Центральный банк направляет организации новое регистрационное свидетельство с указанием платежных систем, оператором которых является организация, на следующий рабочий день после дня получения от организации ранее выданного регистрационного свидетельства.
- 28. Центральный банк принимает решение об отказе в регистрации кредитной организации, являющейся оператором платежной системы, в качестве оператора другой платежной системы при непредставлении документов, предусмотренных пунктом 8 настоящей статьи, либо при несоответствии оператора платежной системы установленным требованиям.
- 29. Центральный банк принимает решение об отказе в регистрации организации, не являющейся кредитной организацией, являющейся оператором платежной системы, в качестве оператора другой платежной системы при непредставлении документов, предусмотренных подпунктами «б»-»з» пункта 10 настоящей статьи, либо при несоответствии оператора платежной системы установленным требованиям.
- 30. При изменении сведений об операторе платежной системы, указанных при его регистрации, оператор платежной системы обязан уведомить центральный банк по установленной последним форме в течение трех рабочих дней после дня наступления таких изменений. На основании полученного уведомления оператора платежной системы центральный банк в течение трех рабочих дней со дня его получения вносит соответствующие изменения в реестр операторов платежных систем.
- 31. Центральный банк вправе принимать решения об исключении сведений об организации из реестра операторов платежных систем по следующим основаниям и в следующие сроки:
- 32. Исключение сведений об организации из реестра операторов платежных систем по иным основаниям, за исключением оснований, предусмотренных пунктом 31 настоящей статьи, не допускается.
- 33. При исключении сведений об организации из реестра операторов платежных систем центральный банк вносит соответствующую запись в реестр операторов платежных систем и не позднее дня, следующего за днем такого исключения, направляет организации уведомление об исключении сведений о ней из реестра операторов платежных систем, за исключением случая, предусмотренного подпунктом «д» пункта 31 настоящей статьи. Не позднее дня, следующего за днем получения уведомления центрального банка, организация обязана возвратить центральному банку свое регистрационное свидетельство.
- 34. Со дня, следующего за днем получения оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией, уведомления об исключении сведений из реестра операторов платежных систем, осуществление переводов денежных средств в рамках платежной системы прекращается, а переводы денежных средств, осуществление которых было начато до указанного дня, должны быть завершены центральным платежным клиринговым контрагентом и (или) расчетным центром в течение срока, установленного пунктом 5 статьи 5 настоящего Закона.
- 35. Порядок завершения переводов денежных средств центральным платежным клиринговым контрагентом и (или) расчетным центром в случае отзыва у них лицензий на осуществление банковских операций определяется Законом.
- 36. Оператор платежной системы обязан представлять в центральный банк изменения правил платежной системы, изменения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры не позднее 10 (десяти) рабочих дней со дня внесения соответствующих изменений.
- 37. Операторы платежных систем могут заключить договор о взаимодействии своих платежных систем при условии отражения порядка такого взаимодействия в правилах платежных систем.
- 38. Деятельность оператора платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств между операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Приднестровской Молдавской Республики, может осуществляться только организацией, созданной в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики и соответствующей требованиям настоящего Закона.
- 39. Оператор по переводу денежных средств, за исключением центрального банка, у которого открыты банковские счета не менее трех других операторов по переводу денежных средств и между этими счетами осуществляются переводы денежных средств в течение трех месяцев подряд в размере, превышающем значение, установленное центральным банком, обязан обеспечить в соответствии с требованиями настоящей статьи направление в центральный банк заявления о регистрации оператора платежной системы в течение 30 (тридцати) календарных дней после дня начала соответствия указанному требованию. По истечении четырех месяцев после дня начала соответствия указанному требованию осуществление перевода денежных средств между банковскими счетами операторов по переводу денежных средств, открытыми у такого оператора по переводу денежных средств, допускается только в рамках платежной системы. Требования настоящего пункта не распространяются на операторов по переводу денежных средств, являющихся расчетными центрами платежных систем, операторы платежных систем которых зарегистрированы центральным банком, в части переводов денежных средств, осуществляемых в рамках указанных платежных систем.
- 40. Центральный банк направляет организации, осуществляющей деятельность оператора платежной системы и не направившей в центральный банк регистрационное заявление в соответствии с настоящей статьей, требование о регистрации такой организации в качестве оператора платежной системы. Указанная организация обязана направить в центральный банк регистрационное заявление не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня получения такого требования либо прекратить осуществление деятельности оператора платежной системы.
- Статья 16. Оператор услуг платежной инфраструктуры и требования к его деятельности
- 1. Оператором услуг платежной инфраструктуры может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией, центральный банк.
- 2. Оператор услуг платежной инфраструктуры, являющийся кредитной организацией, центральным банком, может совмещать оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг, в том числе в рамках одной организации.
- 3. Оператор услуг платежной инфраструктуры, не являющийся кредитной организацией, центральным банком, может совмещать оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга, в том числе в рамках одной организации.
- 4. Оператор услуг платежной инфраструктуры, являющийся кредитной организацией, центральным банком может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора платежной системы и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Приднестровской Молдавской Республики.
- 5. Оператор услуг платежной инфраструктуры, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора платежной системы и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Приднестровской Молдавской Республики.
- 6. Центральный банк осуществляет деятельность оператора услуг платежной инфраструктуры на основании настоящего Закона в соответствии с нормативными актами центрального банка и заключаемыми договорами.
- 7. Оператор услуг платежной инфраструктуры осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и договорами, заключаемыми с участниками платежной системы и другими операторами услуг платежной инфраструктуры.
- 8. Правилами платежной системы должны определяться требования к операторам услуг платежной инфраструктуры, с которыми могут заключаться договоры в соответствии с настоящим Законом.
- 9. В отношении операторов услуг платежной инфраструктуры должны быть определены требования к их финансовому состоянию, технологическому обеспечению и другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы, которые должны быть объективными, доступными для публичного ознакомления и обеспечивать равноправный доступ операторов услуг платежной инфраструктуры в платежную систему.
- 10. Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны представлять оператору платежной системы информацию о своей деятельности (в части оказания услуг платежной инфраструктуры) в соответствии с правилами платежной системы.
- 11. При осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Приднестровской Молдавской Республики, должны привлекаться операторы услуг платежной инфраструктуры, которые соответствуют требованиям настоящего Закона и находятся на территории Приднестровской Молдавской Республики, за исключением случая, предусмотренного пунктом 8 статьи 17 настоящего Закона.
- Статья 17. Требования к деятельности операционного центра
- 1. Операционный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров об оказании операционных услуг с оператором платежной системы, участниками платежной системы, платежным клиринговым центром и расчетным центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платежной системы.
- 2. В платежной системе может быть несколько операционных центров.
- 3. Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром.
- 4. Операционный центр может осуществлять иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования платежной системы и предусмотренные правилами платежной системы.
- 5. Операционный центр несет ответственность за реальный ущерб, причиненный участникам платежной системы, платежному клиринговому центру и расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг.
- 6. Правилами платежной системы и договором об оказании операционных услуг ответственность операционного центра за реальный ущерб может быть ограничена размером неустойки, за исключением случаев умышленного неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг.
- 7. В случае, если правилами платежной системы и договором об оказании операционных услуг предусмотрена обязанность операционного центра обеспечить гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг в течение определенного времени, могут быть установлены ответственность операционного центра за реальный ущерб и неустойка.
- 8. Оператор платежной системы в случаях и порядке, предусмотренных правилами платежной системы, вправе привлекать операционный центр, находящийся за пределами Приднестровской Молдавской Республики, для оказания операционных услуг участникам платежной системы. В указанном случае оператор платежной системы несет ответственность за надлежащее оказание операционных услуг участникам платежной системы.
- Статья 18. Требования к деятельности платежного клирингового центра
- 1. Платежный клиринговый центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров об оказании услуг платежного клиринга, заключаемых с участниками платежной системы, операционным центром и расчетным центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платежной системы.
- 2. В платежных системах, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, услуги платежного клиринга могут оказываться в рамках клиринговой услуги клиринговой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 3. В платежной системе может быть несколько платежных клиринговых центров.
- 4. Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, является договором присоединения.
- 5. В соответствии с договором об оказании услуг платежного клиринга, заключаемым с расчетным центром, платежный клиринговый центр обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы.
- 6. Платежный клиринговый центр несет ответственность за убытки, причиненные участникам платежной системы и расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга.
- 7. Правилами платежной системы и договором об оказании услуг платежного клиринга ответственность платежного клирингового центра за убытки может быть ограничена размером неустойки, за исключением случаев умышленного неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга.
- 8. Центральным платежным клиринговым контрагентом может выступать кредитная организация, центральный банк в порядке, предусмотренном правилами платежной системы и договорами об оказании услуг платежного клиринга.
- 9. Центральный платежный клиринговый контрагент обязан:
- Статья 19. Требования к деятельности расчетного центра
- 1. Расчетным центром может выступать кредитная организация, центральный банк.
- 2. В платежной системе может быть несколько расчетных центров.
- 3. Расчетный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров банковского счета, заключаемых с участниками платежной системы и (или) центральным платежным клиринговым контрагентом (при его наличии), а также договоров, заключаемых с операционным центром и платежным клиринговым центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платежной системы.
- 4. Расчетный центр исполняет поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) банковскому счету центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии).
- 5. Расчетный центр платежной системы в случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 18 настоящего Закона, может исполнять распоряжения участников платежной системы, поступившие от клиринговой организации, осуществляющей свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- Глава 4. Требования к организации и функционированию платежных систем
- Статья 20. Правила платежной системы
- 1. Правилами платежной системы должны определяться:
- 2. Правилами платежной системы могут быть предусмотрены другие положения (кроме перечисленных в пункте 1 настоящей статьи), необходимые для обеспечения функционирования платежной системы.
- 3. Правила платежной системы, за исключением правил платежной системы центрального банка, являются договором. Правила платежной системы могут быть составлены в виде единого документа или нескольких взаимосвязанных документов.
- 4. В правилах платежной системы запрещается установление:
- 5. Оператор платежной системы обязан представлять организациям, намеревающимся участвовать в платежной системе, правила платежной системы для предварительного ознакомления без взимания платы, за исключением расходов на изготовление копий правил платежной системы.
- 6. Правила платежной системы, включая тарифы, являются публично доступными. Оператор платежной системы вправе не раскрывать информацию о требованиях к защите информации и информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с Законом.
- 7. Участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.
- 8. Оператор платежной системы может в одностороннем порядке вносить изменения в правила платежной системы при условии:
- 9. Правила платежной системы центрального банка определяются нормативными актами центрального банка на основании настоящего Закона.
- 10. Особенности правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, устанавливаются центральным банком по согласованию с уполномоченным исполнительным органом государственной власти.
- Статья 21. Участники платежной системы
- 1. Участниками платежной системы могут стать следующие организации при условии их присоединения к правилам платежной системы в порядке, установленном правилами платежной системы:
- 2. В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками платежной системы могут являться центральный платежный клиринговый контрагент и (или) расчетный центр другой платежной системы, действующие по поручению оператора такой платежной системы.
- 3. Участниками платежной системы могут являться международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.
- 4. Правилами платежной системы должно быть предусмотрено прямое участие в платежной системе и может быть предусмотрено косвенное участие в платежной системе.
- 5. Правилами платежной системы могут быть предусмотрены различные виды прямого и косвенного участия в платежной системе.
- 6. Прямое участие в платежной системе требует открытия в расчетном центре банковского счета организации, становящейся прямым участником, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.
- 7. Прямыми участниками платежной системы могут являться только операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств, профессиональные участники рынка ценных бумаг, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики (при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах), страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики (при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- 8. Косвенное участие в платежной системе требует открытия банковского счета косвенному участнику – организации, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, прямым участником платежной системы, являющимся оператором по переводу денежных средств, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.
- 9. Отношения между прямыми и косвенными участниками платежной системы регулируются правилами платежной системы и заключенными договорами банковского счета.
- 10. Для каждого вида участия в платежной системе правилами такой платежной системы устанавливаются отдельные критерии участия, которые должны включать доступные для публичного ознакомления требования, обеспечивающие равноправный доступ участников платежной системы одного вида в платежную систему. Указанные требования могут касаться финансового состояния, технологического обеспечения и других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платежной системы.
- 11. Операторы по переводу денежных средств, за исключением центрального банка, могут участвовать в платежных системах в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств при условии уведомления об этом центрального банка не позднее 10 (десяти) календарных дней со дня начала участия в платежной системе в порядке, установленном центральным банком.
- 12. Операторы по переводу денежных средств не могут участвовать в платежной системе, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств на территории Приднестровской Молдавской Республики, при наличии одного из следующих условий:
- Статья 22. Порядок проверки центральным банком соответствия правил платежной системы установленным требованиям
- 1. Проверка соответствия правил платежной системы требованиям, установленным настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами центрального банка (далее – проверка соответствия), осуществляется центральным банком.
- 2. Оператор платежной системы представляет в центральный банк для проверки соответствия правила платежной системы в двух экземплярах при подаче документов для регистрации оператора платежной системы.
- 3. Проверка соответствия правил платежной системы осуществляется центральным банком в срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней со дня представления правил платежной системы для проверки соответствия правил платежной системы.
- 4. При соответствии правил платежной системы требованиям настоящего Закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка центральный банк проставляет на правилах платежной системы отметку о соответствии и направляет один экземпляр правил платежной системы оператору платежной системы.
- 5. При несоответствии правил платежной системы требованиям настоящего Закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка центральный банк в письменной форме уведомляет оператора платежной системы о таком несоответствии. В уведомлении указываются требования, которым не соответствуют представленные центральному банку правила платежной системы, а также срок, который не может быть более 90 (девяносто) календарных дней, для их изменения и повторного представления центральному банку для проверки соответствия.
- 6. При внесении изменений в правила платежной системы, в том числе по требованию центрального банка, предъявленному при осуществлении центральным банком контроля (надзора) в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики, оператор платежной системы обязан представить изменения указанных правил в центральный банк для проверки соответствия не позднее 10 (десяти) рабочих дней после внесения указанных изменений.
- Статья 23. Требования к платежной системе
- Статья 24. Осуществление платежного клиринга и расчета в платежной системе
- 1. Платежный клиринг в платежной системе осуществляется платежным клиринговым центром посредством:
- 2. Процедуры приема к исполнению распоряжений участников платежной системы выполняются платежным клиринговым центром в соответствии с правилами платежной системы.
- 3. Определение платежной клиринговой позиции участника платежной системы может осуществляться на валовой основе и (или) на нетто-основе.
- 4. Платежная клиринговая позиция на валовой основе определяется в размере суммы индивидуального распоряжения участника платежной системы или общей суммы распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является плательщиком или получателем средств.
- 5. После определения платежной клиринговой позиции на валовой основе распоряжения участников платежной системы передаются платежным клиринговым центром расчетному центру для исполнения.
- 6. Платежная клиринговая позиция на нетто-основе определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является плательщиком, и общей суммой распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является получателем средств.
- 7. После определения платежной клиринговой позиции на нетто-основе платежный клиринговый центр передает расчетному центру для исполнения распоряжения платежного клирингового центра на сумму определенных платежных клиринговых позиций на нетто-основе участников платежной системы и (или) принятые распоряжения участников платежной системы.
- 8. Расчет в платежной системе осуществляется расчетным центром посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) центрального платежного клирингового контрагента на основании поступивших от платежного клирингового центра распоряжений в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций.
- 9. При заключении между операторами платежных систем договора о взаимодействии между платежными системами платежный клиринг и расчет в целях перевода денежных средств между участниками одной платежной системы осуществляются соответственно платежным клиринговым центром и расчетным центром этой платежной системы, если иное не предусмотрено договором о взаимодействии между платежными системами. Платежный клиринг и расчет в целях перевода денежных средств между участниками различных платежных систем осуществляются в порядке, предусмотренном договором о взаимодействии между платежными системами.
- Статья 25. Обеспечение банковской тайны в платежной системе
- Статья 26. Обеспечение защиты информации в платежной системе
- 1. Операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Правительство Приднестровской Молдавской Республики устанавливает требования к защите указанной информации.
- 2. Контроль (надзор) за выполнением требований, установленных Правительством Приднестровской Молдавской Республики, осуществляется исполнительным органом государственной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности и технической защиты информации, в пределах его полномочий и без права ознакомления с защищаемой информацией.
- 3. Операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными центральным банком, согласованными с исполнительным органом государственной власти, указанным в пункте 2 настоящей статьи. Контроль за соблюдением установленных требований осуществляется центральным банком в рамках контроля (надзора) в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики в установленном им порядке, согласованном с исполнительным органом государственной власти, указанным в пункте 2 настоящей статьи.
- Статья 27. Система управления рисками в платежной системе
- 1. В целях настоящего Закона под системой управления рисками в платежной системе понимается комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платежной системы с учетом размера причиняемого ущерба.
- 2. Оператор платежной системы обязан определить одну из следующих используемых в платежной системе организационных моделей управления рисками в платежной системе:
- 3. Система управления рисками должна предусматривать следующие мероприятия:
- 4. Способы управления рисками в платежной системе определяются оператором платежной системы с учетом особенностей организации платежной системы, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчета, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета.
- 5. Система управления рисками может предусматривать следующие способы управления рисками:
- 6. Правилами платежной системы может быть предусмотрено создание оператором платежной системы коллегиального органа по управлению рисками в платежной системе, в состав которого включаются ответственные за управление рисками представители оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры, участников платежной системы. В состав органа по управлению рисками по согласованию с центральным банком могут быть включены представители центрального банка с правом совещательного голоса.
- 7. В функциональные обязанности и компетенцию органа управления рисками входят:
- Статья 28. Обеспечение исполнения обязательств участников платежной системы
- 1. Порядок обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы устанавливается правилами платежной системы.
- 2. При осуществлении расчета на нетто-основе в платежной системе должно обеспечиваться исполнение наибольшего по размеру обязательства участника платежной системы.
- 3. Правилами платежной системы может быть предусмотрено создание оператором платежной системы либо по его поручению центральным платежным клиринговым контрагентом или расчетным центром гарантийного фонда платежной системы за счет денежных средств (гарантийных взносов) участников платежной системы. Правилами платежной системы может быть предусмотрено внесение в гарантийный фонд платежной системы денежных средств оператора платежной системы, центрального платежного клирингового контрагента и (или) расчетного центра.
- 4. Порядок определения размера гарантийного взноса устанавливается правилами платежной системы.
- 5. Гарантийный фонд платежной системы используется оператором платежной системы либо по его поручению центральным платежным клиринговым контрагентом или расчетным центром в целях обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы.
- 6. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств участником платежной системы его гарантийный взнос используется для удовлетворения требований по таким обязательствам.
- 7. При недостаточности гарантийного взноса участника платежной системы используются гарантийные взносы других участников платежной системы в порядке, предусмотренном правилами платежной системы. В этом случае указанный участник платежной системы обязан возместить сумму использованных гарантийных взносов, а также уплатить проценты за их использование, если это предусмотрено правилами платежной системы.
- 8. В случае прекращения участия в платежной системе участнику платежной системы возвращается его гарантийный взнос в порядке и сроки, которые предусмотрены правилами платежной системы.
- 9. Гарантийный фонд платежной системы учитывается на отдельном банковском счете, открываемом оператору платежной системы, центральному платежному клиринговому контрагенту или участникам платежной системы (далее – счет гарантийного фонда платежной системы) в соответствии со статьей 29 настоящего Закона.
- 10. Счет гарантийного фонда платежной системы может быть открыт только в центральном банке, а также в банке – участнике системы страхования вкладов или небанковской кредитной организации, не имеющей права осуществлять размещение привлеченных во вклады денежных средств.
- Статья 29. Счет гарантийного фонда платежной системы
- 1. При открытии счета гарантийного фонда платежной системы оператору платежной системы операции по указанному счету осуществляются на основании распоряжений оператора платежной системы.
- 2. При открытии счета гарантийного фонда платежной системы центральному платежному клиринговому контрагенту операции по указанному счету осуществляются либо на основании распоряжений оператора платежной системы без распоряжения центрального платежного клирингового контрагента, либо на основании распоряжений центрального платежного клирингового контрагента с согласия оператора платежной системы.
- 3. При открытии счета гарантийного фонда платежной системы участнику платежной системы операции по указанному счету осуществляются либо на основании распоряжений оператора платежной системы или центрального платежного клирингового контрагента без распоряжения участника платежной системы, которому открыт данный счет, либо на основании распоряжений участника платежной системы, которому открыт такой счет, с согласия оператора платежной системы или центрального платежного клирингового контрагента.
- 4. При открытии счета гарантийного фонда платежной системы центральному платежному клиринговому контрагенту или участнику платежной системы соответственно оператор платежной системы или оператор платежной системы и центральный платежный клиринговый контрагент имеют право получать от оператора по переводу денежных средств, у которого открыт счет гарантийного фонда платежной системы, информацию об операциях по этому счету.
- 5. При открытии счета гарантийного фонда платежной системы центральному платежному клиринговому контрагенту или участнику платежной системы указывается лицо, которое вправе давать распоряжения по этому счету в соответствии с требованиями пунктов 2 и 3 настоящей статьи.
- 6. Согласие оператора платежной системы или центрального платежного клирингового контрагента на совершение операций по счету гарантийного фонда платежной системы дается способом, предусмотренным договором банковского счета в соответствии с правилами платежной системы.
- 7. Оператор платежной системы, центральный платежный клиринговый контрагент, участник платежной системы вправе переводить на счет гарантийного фонда платежной системы собственные денежные средства в случаях, предусмотренных пунктами 3 и 7 статьи 28 настоящего Закона.
- 8. В случае признания оператора платежной системы, центрального платежного клирингового контрагента, участника платежной системы банкротом денежные средства, находящиеся на счете гарантийного фонда платежной системы, в конкурсную массу не включаются и подлежат возврату предоставившим их лицам в размере денежных средств, оставшихся после исполнения всех обязательств участников платежной системы.
- 9. По долгам оператора платежной системы, центрального платежного клирингового контрагента, участника платежной системы не может быть наложен арест на денежные средства, находящиеся на счете гарантийного фонда платежной системы, а также не могут быть приостановлены операции по указанному счету. Приостановление операций по счету гарантийного фонда платежной системы по основаниям, предусмотренным налоговым законодательством Приднестровской Молдавской Республики, не допускается.
- 10. На денежные средства, находящиеся на счете гарантийного фонда платежной системы, не может быть обращено взыскание по обязательствам оператора платежной системы, центрального платежного клирингового контрагента или участника платежной системы.
- Глава 5. Контроль (надзор) в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики
- Статья 30. Цели контроля (надзора) в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики
- 1. Основными целями контроля (надзора) в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики являются обеспечение стабильности платежной системы Приднестровской Молдавской Республики и ее развитие.
- 2. В целях настоящего Закона надзор в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики означает деятельность центрального банка по контролю за соблюдением операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований настоящего Закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка.
- 3. Надзор за соблюдением кредитными организациями требований настоящего Закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка осуществляется центральным банком в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики о банках и банковской деятельности, за исключением случая, указанного в пункте 8 статьи 33 настоящего Закона.
- 4. Надзор за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры (далее – поднадзорные организации) требований настоящего Закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка осуществляется центральным банком в соответствии с настоящим Законом.
- 5. В целях настоящего Закона контроль в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики означает деятельность центрального банка по совершенствованию операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры (далее – контролируемые организации), другими субъектами платежной системы Приднестровской Молдавской Республики своей деятельности и оказываемых ими услуг, а также по развитию платежных систем, платежной инфраструктуры (далее – объекты контроля) на основе нормативных актов и рекомендаций центрального банка.
- Статья 31. Осуществление надзора в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики
- 1. При осуществлении надзора в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики центральный банк:
- 2. Центральный банк определяет формы и сроки представления отчетности, в том числе в виде отчетности поднадзорной организации и сводной отчетности по платежной системе, методику составления указанной отчетности.
- 3. При осуществлении надзора в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики центральный банк вправе запрашивать и получать от поднадзорных организаций и участников платежной системы документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные.
- 4. Порядок осуществления надзора в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики определяется в соответствии с нормативными актами центрального банка.
- Статья 32. Порядок проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций
- 1. Центральный банк проводит плановые инспекционные проверки поднадзорных организаций в соответствии с утвержденным центральным банком планом проверок.
- 2. При нарушении бесперебойности функционирования платежной системы центральный банк проводит внеплановые инспекционные проверки.
- 3. Инспекционные проверки могут проводиться по отдельным вопросам деятельности поднадзорных организаций либо являться комплексными.
- 4. При проведении инспекционной проверки поднадзорной организации уполномоченные представители (служащие) центрального банка имеют право:
- 5. По итогам инспекционной проверки уполномоченные представители (служащие) центрального банка составляют акт инспекционной проверки, содержащий общую информацию о деятельности поднадзорной организации, информацию о выявленных в ходе проверки нарушениях с приложением подтверждающих документов, сведения о фактах противодействия проверке.
- 6. Срок проведения инспекционной проверки центрального банка не может превышать три месяца.
- 7. Порядок проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций регулируется нормативными актами центрального банка.
- Статья 33. Действия и меры, применяемые центральным банком в случае нарушения поднадзорной организацией требований настоящего Закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка
- 1. В случаях, если нарушения требований настоящего Закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка поднадзорной организацией непосредственно не влияют на бесперебойность функционирования платежной системы, а также не влияют на услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам, центральный банк осуществляет следующие действия:
- 2. В случаях, если нарушения требований настоящего Закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка поднадзорной организацией влияют на бесперебойность функционирования платежной системы либо на услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам, центральный банк применяет одну из следующих мер воздействия:
- 3. В предписание об устранении нарушения не включается информация о неприменении поднадзорной организацией документов (актов) центрального банка, не являющихся нормативными актами, предписаниями центрального банка или актами центрального банка, предусмотренными подпунктом «а» пункта 1 настоящей статьи.
- 4. Меры воздействия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются центральным банком также в следующих случаях:
- 5. Мера воздействия, указанная в подпункте «б» пункта 2 настоящей статьи, вводится на определенный предписанием срок и может включать ограничения:
- 6. В случае, если по истечении срока действия меры воздействия, указанной в подпункте «б» пункта 2 настоящей статьи, допущенные нарушения не устранены, срок действия данной меры воздействия может быть продлен предписанием центрального банка до устранения нарушения.
- 7. Предписание центрального банка о применении меры воздействия, указанной в подпункте «б» пункта 2 настоящей статьи, направляется оператору платежной системы и оператору услуг платежной инфраструктуры, в отношении которых вводится ограничение.
- 8. В случае неоднократного невыполнения предписаний с требованием об устранении нарушения, влияющего на бесперебойность функционирования платежной системы, в течение одного года со дня направления первого предписания центрального банка об устранении такого нарушения центральный банк исключает оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем.
- 9. В случае неоднократного в течение года применения к оператору платежной системы, являющемуся кредитной организацией, за нарушение требований настоящего Закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, если указанное нарушение влияет на бесперебойность функционирования платежной системы, мер, предусмотренных Законом Приднестровской Молдавской Республики «О центральном банке Приднестровской Молдавской Республики», центральный банк исключает оператора платежной системы, являющегося кредитной организацией, из реестра операторов платежных систем.
- 10. Решение центрального банка об исключении оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем подлежит официальному опубликованию. Обжалование решения центрального банка об исключении оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем, а также применение мер по обеспечению иска (обеспечительных мер) не приостанавливает действия указанного решения центрального банка.
- 11. Поднадзорные организации и ее должностные лица привлекаются к административной ответственности в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
- Статья 34. Содержание и приоритеты контроля в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики
- 1. Контроль в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики включает следующие виды деятельности:
- 2. При осуществлении мониторинга центральный банк вправе запрашивать и получать от контролируемых организаций, других субъектов платежной системы Приднестровской Молдавской Республики информацию об оказываемых ими платежных услугах, услугах платежной инфраструктуры.
- 3. Центральный банк вправе запрашивать и получать от организаций почтовой связи информацию об осуществлении ими почтовых переводов денежных средств, за исключением сведений, отнесенных законодательным актом Приднестровской Молдавской Республики к тайне связи, в порядке, установленном центральным банком, по согласованию с исполнительным органом государственной власти в области связи.
- 4. При осуществлении оценки центральный банк определяет степень соответствия контролируемых организаций и связанных с ними объектов контроля рекомендациям центрального банка, к которым относятся собственные рекомендации центрального банка, а также рекомендации по использованию стандартов или лучшей мировой и отечественной практики, при условии опубликования соответствующих документов в официальных изданиях центрального банка. При необходимости центральный банк издает методические разъяснения по использованию указанных рекомендаций.
- 5. Центральный банк осуществляет оценку в соответствии с методиками оценки, которые публикуются в официальном издании центрального банка, размещаются на интернет-сайте центрального банка и при необходимости дополнительно доводятся до сведения контролируемых организаций.
- 6. До проведения оценки центральный банк предлагает оператору платежной системы самостоятельно провести предварительную оценку с применением опубликованных методик оценки и направлением результатов оценки в центральный банк. Предварительная оценка, проведенная оператором платежной системы, учитывается при проведении оценки центральным банком.
- 7. Обобщенные результаты оценки публикуются и размещаются на интернет-сайте центрального банка. Детализированные результаты оценки могут быть опубликованы центральным банком с согласия оператора оцениваемой платежной системы.
- 8. При инициировании изменений по результатам оценки центральный банк может:
- 9. Центральный банк публикует обзор результатов контроля за платежными системами и общий обзор результатов контроля в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики не реже одного раза в два года.
- 10. Порядок осуществления контроля в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики определяется нормативными актами центрального банка.
- Статья 35. Взаимодействие центрального банка с исполнительными органами государственной власти Приднестровской Молдавской Республики при осуществлении контроля (надзора) в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики
- Статья 36. Международное сотрудничество центрального банка по вопросам надзора (контроля) в платежной системе Приднестровской Молдавской Республики
- 1. Сотрудничество центрального банка с центральными банками и иными органами надзора (контроля) и (или) наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств осуществляется в соответствии с заключенными с ними соглашениями (меморандумами) о сотрудничестве.
- 2. Центральный банк может запросить центральный банк и иной орган надзора (контроля) и (или) наблюдения в национальной платежной системе иностранного государства о представлении информации или документов, которые получены в ходе исполнения функций надзора и наблюдения, а также может представить центральному банку и иному органу надзора (контроля) и (или) наблюдения в национальной платежной системе иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений о переводах денежных средств, при условии обеспечения указанным органом надзора и наблюдения в национальной платежной системе режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством Приднестровской Молдавской Республики требованиям обеспечения сохранности информации, предъявляемым к центральному банку. В отношении информации и документов, которые получены от центральных банков и иных органов надзора (контроля) и (или) наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств, центральный банк обязан соблюдать требования по раскрытию информации в соответствии с заключенными соглашениями (меморандумами) о сотрудничестве.
- Глава 6. Заключительные положения
- Статья 37. Заключительные положения
- 1. Организации, которые на день вступления в силу настоящего Закона являлись обязанными лицами по денежным обязательствам, предусмотренным пунктом 3 статьи 12 настоящего Закона (далее – обязанные организации), вправе продолжать принятие на себя таких денежных обязательств в течение 15 (пятнадцати) месяцев со дня официального опубликования настоящего Закона.
- 2. В течение срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи, обязанная организация вправе также осуществить уступку прав требования и перевод долга по принятым денежным обязательствам, предусмотренным пунктом 3 статьи 12 настоящего Закона, кредитной организации, имеющей право осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств. В этом случае обязанная организация обязана уведомить физических лиц о предстоящей уступке прав требования и переводе долга путем размещения соответствующего объявления в средствах массовой информации, на своем интернет-сайте, а также вправе направить уведомление иным способом.
- 3. Если в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента первого размещения уведомления в средствах массовой информации или на своем интернет-сайте физическое лицо не направило в адрес обязанной организации в письменном или электронном виде свои возражения против уступки прав требования и перевода долга, считается, что физическое лицо выразило согласие на уступку прав требования и перевод долга.
- 4. Если физическое лицо в срок, указанный в пункте 3 настоящей статьи, направило в адрес обязанной организации в письменном или электронном виде свои возражения против уступки прав требования и перевода долга, обязанная организация не вправе осуществить уступку прав требования и перевод долга. В этом случае обязательства между обязанной организацией и физическим лицом в части денежных обязательств, предусмотренных пунктом 3 статьи 12 настоящего Закона, прекращаются с момента получения обязанной организацией возражений физического лица. При этом обязанная организация должна в течение трех рабочих дней со дня обращения физического лица возвратить остаток денежных средств, переданных ей физическим лицом в целях принятия обязанной организацией денежных обязательств, предусмотренных пунктом 3 статьи 12 настоящего Закона.
- 5. Кредитные организации, осуществляющие перевод электронных денежных средств на день вступления в силу настоящего Закона, обязаны привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона.
- 6. Организации, осуществляющие деятельность операторов платежных систем, обязаны привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона и направить в центральный банк регистрационное заявление в соответствии со статьей 15 настоящего Закона в течение шести месяцев со дня вступления в силу указанной статьи настоящего Закона.
- 7. Положения пункта 11 статьи 16 и подпункта «в» пункта 12 статьи 21 настоящего Закона в части привлечения операционного центра и (или) платежного клирингового центра применяются по истечении трех лет после дня официального опубликования настоящего Закона.
- 8. Со дня вступления в силу настоящего Закона деятельность банковских платежных агентов (субагентов) без использования специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с пунктами 5 и 6 статьи 14 настоящего Закона не допускается.
- Статья 38. Порядок вступления в силу настоящего Закона
Реквизиты документа
Полное наименование
О проекте закона Приднестровской Молдавской Республики «О платежной системе Приднестровской Молдавской Республики»
Издатель
Президент Приднестровской Молдавской Республики
Вид акта
Распоряжение
№ документа
№ 618рп
Редакция
Первоначальный документ
Дата документа
28.11.2013
Источник оф. опубликования
САЗ 13-47
Скачать
Доступно по тарифу
К карточке документа
Карточка документа
О проекте закона Приднестровской Молдавской Республики «О платежной системе Приднестровской Молдавской Республики»
Утратил силу
Тип:
Распоряжение
Номер:
№ 618рп
Статус:
Опубликован
Редакция:
Первоначальный документ
Организация:
Президент ПМР
Дата:
28.11.2013